Pour lutter contre la fraude \u00e0 l’assurance, les assureurs et les enqu\u00eateurs doivent utiliser intelligemment des sources de donn\u00e9es fiables.<\/p>\n
Quel type de donn\u00e9es les entreprises doivent-elles consulter pour identifier avec certitude les cas de fraude \u00e0 l’assurance ?<\/p>\n
Examinons les failles dans l’armure de l’assurance et voyons comment les donn\u00e9es peuvent les combler.<\/p>\n
Malheureusement, la confiance est tr\u00e8s demand\u00e9e et peu r\u00e9pandue.<\/p>\n
La confiance doit aller dans les deux sens dans le secteur de l’assurance. Les clients doivent \u00eatre convaincus qu’ils recevront l’aide ou l’indemnisation demand\u00e9e conform\u00e9ment \u00e0 leur contrat. Les assureurs doivent pouvoir croire que leurs clients sont bien ceux qu’ils pr\u00e9tendent \u00eatre et que toute demande d’indemnisation est l\u00e9gitime. <\/p>\n
C’est ce dernier point qui met souvent \u00e0 rude \u00e9preuve la confiance dans une relation d’assurance. Avec la fraude \u00e0 l’assurance qui s\u00e9vit, la confiance est un luxe que les assureurs ne peuvent pas se permettre d’accorder aveugl\u00e9ment. <\/p>\n
Les motivations des fraudeurs qui tentent d’escroquer les compagnies d’assurance varient. Pour les fraudeurs organis\u00e9s, exploiter et saper la confiance des assureurs par tous les moyens possibles fait partie de leurs activit\u00e9s quotidiennes. <\/p>\n
La fraude \u00e0 l’assurance est de plus en plus consid\u00e9r\u00e9e comme une forme de “fraude douce” par le public. En raison de la pression \u00e9conomique croissante due \u00e0 la crise du co\u00fbt de la vie, des personnes par ailleurs respectueuses de la loi sont plus susceptibles de risquer de faire des demandes d’indemnisation falsifi\u00e9es. <\/p>\n
Ce probl\u00e8me a \u00e9t\u00e9 mis en \u00e9vidence par plusieurs leaders d’opinion dans le domaine de l’assurance. Adam Winslow, directeur g\u00e9n\u00e9ral de l’assurance g\u00e9n\u00e9rale d’Aviva pour le Royaume-Uni et l’Irlande, explique ce comportement par “des d\u00e9cisions \u00e0 court terme r\u00e9sultant d’un environnement macro\u00e9conomique de type r\u00e9cession”. C’est ce qui motive les tentatives d’assainissement des finances personnelles en utilisant des demandes d’indemnisation falsifi\u00e9es comme moyen d’acc\u00e9der \u00e0 un peu d’argent dont on a cruellement besoin. <\/p>\n
Aviva est bien conscient du climat qui r\u00e8gne autour de la fraude \u00e0 l’assurance – en 2021, l’entreprise a d\u00e9couvert environ 11 000 demandes d’indemnisation frauduleuses, pour un montant total de plus de 122 millions de livres sterling. Le chiffre r\u00e9el est certainement encore plus \u00e9lev\u00e9, en raison des demandes d’indemnisation qui ont \u00e9chapp\u00e9 au filet et de celles qui font encore l’objet d’une enqu\u00eate. <\/p>\n
Cette hausse est manifeste pour l’ensemble des assurances, y compris l’assurance automobile, l’assurance des appareils, l’assurance des biens et l’assurance contre les dommages corporels.<\/p>\n
La compagnie d’assurance Zurich attribue une augmentation de 25 % de ses demandes d’indemnisation frauduleuses aux pressions \u00e9conomiques en 2022. Cela repr\u00e9sente plus de 40 000 livres sterling par jour de r\u00e9clamations frauduleuses – mais \u00e9vit\u00e9es. <\/p>\n
Et cette tendance ne montre aucun signe de ralentissement : la criminalit\u00e9 financi\u00e8re devrait devenir “encore plus prolifique” en raison de l’augmentation du co\u00fbt de la vie, selon la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni.<\/p>\n
Pour faire face \u00e0 cette augmentation de la fraude \u00e0 l’assurance, les entreprises doivent mettre en \u0153uvre des mesures robustes et intelligentes afin de ne plus \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es comme une cible facile pour les individus opportunistes.<\/p>\n
Quelle est donc la meilleure pratique bien connue pour pr\u00e9venir la fraude \u00e0 l’assurance, et quelles astuces cach\u00e9es les entreprises peuvent-elles utiliser pour rester en t\u00eate de la mont\u00e9e de la fraude ?<\/p>\n
Les mesures traditionnelles de lutte contre la fraude \u00e9taient limit\u00e9es dans leur capacit\u00e9 \u00e0 adopter une approche pr\u00e9ventive – largement ax\u00e9e sur l’identification et la r\u00e9solution des incidents de fraude apr\u00e8s coup. \u00c0 une \u00e9poque o\u00f9 la fraude \u00e0 l’assurance n’\u00e9tait pas une constante universelle, cela suffisait. <\/p>\n
L’\u00e9ducation a jou\u00e9 un r\u00f4le important \u00e0 cet \u00e9gard, en formant les employ\u00e9s \u00e0 rep\u00e9rer les sch\u00e9mas et les signes suspects qui peuvent indiquer une fraude, et en avertissant les clients des caract\u00e9ristiques de certaines escroqueries, telles que le “Ghost Broking” (courtage fant\u00f4me<\/a> ). Il s’agit l\u00e0 d’un \u00e9l\u00e9ment efficace de la strat\u00e9gie de lutte contre la fraude, et il est pr\u00e9f\u00e9rable de l’int\u00e9grer dans une strat\u00e9gie plus large.<\/p>\n De m\u00eame, le fait de disposer d’\u00e9quipes d’investigation proactives, internes ou externes, est un \u00e9l\u00e9ment essentiel pour d\u00e9tecter les cas de fraude apr\u00e8s qu’ils se sont produits, mais leur efficacit\u00e9 d\u00e9pend des donn\u00e9es auxquelles elles ont acc\u00e8s.<\/p>\n Les compagnies d’assurance se rendent vuln\u00e9rables lorsqu’elles s’appuient sur des donn\u00e9es insuffisantes dans le cadre de leurs strat\u00e9gies de pr\u00e9vention de la fraude, en particulier lors de l’identification et du filtrage initiaux.<\/p>\n Il peut \u00eatre tentant d’utiliser uniquement l’historique de cr\u00e9dit pour v\u00e9rifier qu’un client potentiel est bien celui qu’il pr\u00e9tend \u00eatre, mais, comme nous l’avons soulign\u00e9 par le pass\u00e9, l’historique de cr\u00e9dit est moins complet que d’autres sources de donn\u00e9es.<\/p>\n Toutes ces pratiques sont efficaces et jouent un r\u00f4le important dans la pr\u00e9vention de la fraude et les enqu\u00eates, mais ce qui \u00e9tait suffisant auparavant devient de plus en plus vuln\u00e9rable \u00e0 l’\u00e8re de la fraude constante \u00e0 l’assurance. La FCA met en garde contre ce ph\u00e9nom\u00e8ne, expliquant que les fraudeurs sont un “ennemi complexe et en constante \u00e9volution. Ils s’adapteront pour exploiter les nouvelles faiblesses du syst\u00e8me financier et varieront constamment leurs tactiques lorsqu’ils cibleront les personnes vuln\u00e9rables pour les fraudes”. <\/p>\n Les assureurs doivent mettre en \u0153uvre des donn\u00e9es aussi adaptables et cibl\u00e9es que les approches des fraudeurs qu’ils cherchent \u00e0 repousser.<\/p>\n Face \u00e0 ces d\u00e9fis, de nouveaux points de donn\u00e9es sophistiqu\u00e9s peuvent permettre une augmentation substantielle des identifications positives de la fraude tout au long du processus.<\/p>\n Les donn\u00e9es des op\u00e9rateurs de r\u00e9seaux mobiles (ORM) sont particuli\u00e8rement utiles \u00e0 cette fin.<\/p>\n Ces points de donn\u00e9es contiennent des informations utiles sur un contrat de t\u00e9l\u00e9phonie mobile, telles que l’identit\u00e9 du titulaire et les modifications r\u00e9centes apport\u00e9es \u00e0 l’appareil et au num\u00e9ro. En interrogeant ces donn\u00e9es, les entreprises sont en mesure d’acc\u00e9der \u00e0 des informations fiables sur les clients soup\u00e7onn\u00e9s de fraude, simplement \u00e0 partir de leur num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone. <\/p>\n Ces informations peuvent sembler vastes \u00e0 premi\u00e8re vue, mais en les int\u00e9grant intelligemment dans les processus de souscription, d’enqu\u00eate et de traitement des sinistres, les assureurs peuvent \u00e9viter habilement les pertes financi\u00e8res li\u00e9es \u00e0 la fraude.<\/p>\n Bien que les donn\u00e9es de l’ORM offrent de nombreuses fonctionnalit\u00e9s en mati\u00e8re de v\u00e9rification, d’authentification et de validation, certaines v\u00e9rifications sont particuli\u00e8rement utiles pour les enqu\u00eates sur les fraudes \u00e0 l’assurance :<\/p>\n Nom et adresse correspondants :<\/p>\n L’utilisation d’informations personnelles vol\u00e9es ou falsifi\u00e9es est une technique populaire pour commettre une fraude \u00e0 l’assurance, particuli\u00e8rement importante dans des cat\u00e9gories de fraude telles que le “Ghost Broking”. En v\u00e9rifiant si les informations personnelles figurant sur l’assurance correspondent \u00e0 celles attribu\u00e9es au num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone, les assureurs seront en mesure d’identifier un grand nombre de cas de fraude. <\/p>\n SIM et ID de l’appareil attendus :<\/p>\n Ce contr\u00f4le est particuli\u00e8rement utile pour d\u00e9tecter les num\u00e9ros de t\u00e9l\u00e9phone compromis. L’\u00e9change de cartes SIM<\/a> est une m\u00e9thode de prise de contr\u00f4le des comptes qui consiste \u00e0 transf\u00e9rer le num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone l\u00e9gitime d’une victime sur une carte SIM d\u00e9tenue par le fraudeur. En v\u00e9rifiant le SIM-ID attendu, les assureurs seront en mesure d’identifier si un num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone a subi des changements inattendus pouvant indiquer une tentative de fraude. <\/p>\n Activit\u00e9 r\u00e9cente, et Statut perdu\/vol\u00e9 :<\/p>\n Ces \u00e9l\u00e9ments peuvent constituer des indices suppl\u00e9mentaires d’activit\u00e9s frauduleuses. Si un appareil ou un num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone est enregistr\u00e9 comme perdu ou vol\u00e9, il y a de fortes chances que la personne qui l’utilise ne soit pas celle que vous croyez. En outre, la v\u00e9rification de l’activit\u00e9 de l’appareil est particuli\u00e8rement utile pour pr\u00e9venir et enqu\u00eater sur les fraudes \u00e0 l’assurance de l’appareil<\/a>, o\u00f9 les fraudeurs peuvent pr\u00e9tendre qu’un appareil est perdu ou vol\u00e9, alors qu’il est en fait toujours en votre possession et utilis\u00e9. <\/p>\n Pour cela, il faut n\u00e9gocier et passer des contrats avec les fournisseurs de r\u00e9seaux mobiles afin d’acc\u00e9der \u00e0 leurs donn\u00e9es tr\u00e8s confidentielles. \u00c0 partir de l\u00e0, vous devrez extraire et interpr\u00e9ter les donn\u00e9es dans le cadre de vos propres processus. <\/p>\n Cependant, chez TMT, nous l’avons d\u00e9j\u00e0 fait pour vous. Nous avons cultiv\u00e9 des relations \u00e9troites avec les plus grands op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonie mobile au Royaume-Uni et en France et nous avons construit une API personnalisable qui permet \u00e0 nos clients de tirer le meilleur parti de ces informations avec un minimum d’efforts. <\/p>\n Si vous \u00eates un fournisseur d’assurance et que vous cherchez \u00e0 suivre la vague croissante de fraude dans votre secteur, nous sommes l\u00e0 pour vous aider.<\/p>\nLes meilleures nouvelles donn\u00e9es que vous pouvez ajouter \u00e0 votre strat\u00e9gie de pr\u00e9vention de la fraude<\/h2>\n
Comment mettre en \u0153uvre les donn\u00e9es MNO<\/h2>\n