La tecnolog\u00eda KYC significa “Conoce a tu cliente<\/a><\/strong>“. KYC es un proceso de seguridad en l\u00ednea mediante el cual las organizaciones recopilan informaci\u00f3n sobre la identidad de sus clientes, asegur\u00e1ndose de que las normativas gubernamentales sobre servicios financieros no se utilicen indebidamente ni se infrinjan. El objetivo \u00faltimo del CSC en los servicios financieros es evitar que los servicios sean manipulados por elementos delictivos para actividades de blanqueo de dinero y actividades fraudulentas. Tambi\u00e9n permite a las empresas de servicios financieros comprender mejor a sus clientes y sus transacciones financieras, lo que significa que pueden prestarles un mejor servicio y gestionar los riesgos. <\/p>\n El proceso CSC requiere que las organizaciones recopilen y verifiquen los datos b\u00e1sicos de los clientes, incluido su nombre y firma autorizada. El procedimiento se pone en marcha en cuanto un cliente bancario solicita abrir una cuenta. Tambi\u00e9n se exige a los bancos que actualicen peri\u00f3dicamente los datos CSC de sus clientes para garantizar que la informaci\u00f3n sigue siendo segura. <\/p>\n \u00bfCu\u00e1l es la importancia del CSC en los Servicios Financieros? Los bancos<\/a> <\/strong>est\u00e1n obligados a realizar varias comprobaciones legales de Conozca a su Cliente (CSC) para combatir delitos financieros como el blanqueo de dinero y el fraude. Las comprobaciones espec\u00edficas de CSC pueden variar seg\u00fan la jurisdicci\u00f3n, pero en general, los bancos est\u00e1n obligados a llevarlas a cabo: <\/p>\n Es importante tener en cuenta que los requisitos CSC pueden variar en funci\u00f3n de la jurisdicci\u00f3n y de la normativa espec\u00edfica vigente. Los bancos deben cumplir la normativa CSC establecida por sus respectivos reguladores para garantizar el cumplimiento y proteger la integridad del sistema financiero. <\/p>\n Los bancos y otras instituciones financieras deben <\/em><\/strong>disponer de procedimientos s\u00f3lidos de CSC<\/a> para identificar casos de blanqueo de capitales u otros delitos financieros. \u00c9stos ayudar\u00e1n posteriormente a proteger a los bancos de las sanciones econ\u00f3micas impuestas por los reguladores por cualquier infracci\u00f3n. Como todos sabemos, el sector bancario es especialmente vulnerable al fraude financiero y a las tramas de blanqueo de capitales, por lo que deben llevarse a cabo comprobaciones de los antecedentes de los clientes y procedimientos de selecci\u00f3n para mitigar las actividades fraudulentas. <\/p>\n Para que el CSC funcione eficazmente, una instituci\u00f3n financiera debe desarrollar primero un conocimiento profundo del perfil de su cliente y de c\u00f3mo va a utilizar sus cuentas, as\u00ed como evaluar los riesgos de su perfil y supervisar sus transacciones t\u00edpicas. De ese modo, si alguna transacci\u00f3n se sale completamente de lo habitual, los bancos pueden identificarla r\u00e1pidamente y poner freno a cualquier otra actividad sospechosa de la cuenta. <\/p>\n La importancia general del CSC es que ayuda a establecer la confianza en un perfil de cliente, adem\u00e1s de permitir a los bancos comprender la naturaleza de las actividades del cliente para garantizar la protecci\u00f3n contra el fraude y las p\u00e9rdidas.<\/p>\n Para ello, un art\u00edculo de Forbes<\/a><\/u> escrito por el director general de Jumio, Robert Prigge, descubri\u00f3 que los reguladores de Europa, EE.UU., APAC y Oriente Medio han impuesto casi 26.000 millones de d\u00f3lares en sanciones econ\u00f3micas a instituciones financieras por infracciones de las normas AML, KYC y otras, s\u00f3lo en <\/em>la \u00faltima d\u00e9cada . <\/em>En el clima normativo y empresarial actual, en constante evoluci\u00f3n, las organizaciones no s\u00f3lo deben preocuparse por obtener beneficios, sino tambi\u00e9n por ser capaces de identificar con exactitud con qui\u00e9n<\/strong> hacen negocios. Es aqu\u00ed donde reside el verdadero valor de la tecnolog\u00eda KYC. <\/p>\n El concepto de CSC se utiliza actualmente con mayor frecuencia en el mundo de los servicios financieros, y sus or\u00edgenes se remontan a 1882. En el clima online actual, sobre todo con la reciente explosi\u00f3n del uso de Internet, no es de extra\u00f1ar que haya aumentado el fraude online. Esto plantea la pregunta: \u00bfpuede tu organizaci\u00f3n confiar al 100% en la identidad de tus clientes? <\/p>\n Tradicionalmente, los bancos y las instituciones financieras sol\u00edan realizar las comprobaciones KYC en persona y hac\u00edan fotocopias f\u00edsicas de los pasaportes u otros documentos de identidad. Sin embargo, la mayor\u00eda de las comprobaciones se han trasladado ahora a Internet e incluso pueden realizarse mediante un dispositivo m\u00f3vil. Lo que en s\u00ed mismo plantea una amenaza totalmente nueva. <\/p>\n La verificaci\u00f3n del n\u00famero de m\u00f3vil<\/strong> tambi\u00e9n se puede utilizar como paso de verificaci\u00f3n adicional. Para ello, el cliente debe facilitar su n\u00famero de tel\u00e9fono m\u00f3vil, que se cotejar\u00e1 con nuestra base de datos. Al cotejarlo con nuestros datos de inteligencia de n\u00fameros de m\u00f3vil, podemos proporcionar informaci\u00f3n precisa y puntuaciones de riesgo para determinar la exactitud de la informaci\u00f3n facilitada. <\/p>\n La inteligencia del dispositivo m\u00f3vil<\/strong> puede emparejarse con los datos del n\u00famero de m\u00f3vil para proporcionar informaci\u00f3n sobre el dispositivo utilizado para la verificaci\u00f3n. Uno de los principales indicadores es comprobar si el dispositivo real coincide con el esperado, reduciendo fraudes como el de intercambio de SIM<\/a>. <\/p>\n No realizar comprobaciones completas de CSC puede exponer a bancos e instituciones financieras a diversos riesgos, entre ellos:<\/p>\n Mayor exposici\u00f3n a los delitos financieros:<\/strong> Las comprobaciones CSC est\u00e1n dise\u00f1adas para verificar la identidad de los clientes y evaluar los riesgos potenciales de intenciones ilegales, como el blanqueo de dinero, el fraude y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Sin la debida verificaci\u00f3n y diligencia, los bancos pueden facilitar, sin saberlo, transacciones con fondos il\u00edcitos, lo que puede provocar da\u00f1os a la reputaci\u00f3n, consecuencias legales y p\u00e9rdidas financieras significativas. <\/p>\n Incumplimiento normativo: <\/strong>No realizar comprobaciones completas de CSC puede dar lugar al incumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiaci\u00f3n del terrorismo (CTF). Las instituciones financieras est\u00e1n sometidas a un escrutinio normativo, y el incumplimiento puede acarrear graves sanciones, como multas, revocaci\u00f3n de licencias y cargos penales. <\/p>\n Aumento de los riesgos operativos:<\/strong> No realizar comprobaciones exhaustivas de CSC puede exponer a los bancos a riesgos operativos. Esto incluye la posibilidad de que aumenten los errores en las transacciones, las disputas entre clientes y la exposici\u00f3n a actividades fraudulentas. <\/p>\n Evaluaci\u00f3n inadecuada del riesgo:<\/strong> Las comprobaciones CSC ayudan a los bancos a evaluar el perfil de riesgo de sus clientes y transacciones. Sin una diligencia debida adecuada, los bancos pueden no identificar a los clientes o transacciones de alto riesgo, lo que conduce a evaluaciones de riesgo incompletas y a una mayor vulnerabilidad a los delitos financieros. <\/p>\n Da\u00f1os a la reputaci\u00f3n:<\/strong> Unas comprobaciones inadecuadas de CSC pueden da\u00f1ar la reputaci\u00f3n de un banco y erosionar la confianza de los clientes. Si los clientes se enteran de que un banco no realiz\u00f3 las comprobaciones necesarias y facilit\u00f3 inadvertidamente actividades ilegales, puede producirse una p\u00e9rdida de confianza de los clientes y una disminuci\u00f3n del negocio. <\/p>\n Al no realizar comprobaciones CSC completas, los bancos se exponen a estos riesgos, que pueden tener graves consecuencias para su estabilidad financiera, su cumplimiento de la normativa y su reputaci\u00f3n en el mercado.<\/p>\n No es ning\u00fan secreto que el problema del fraude lleva tiempo asolando a las empresas de tecnolog\u00eda financiera de todos los tama\u00f1os. Sin embargo, los \u00faltimos acontecimientos han provocado algunos de los problemas m\u00e1s graves hasta la fecha, incluso para empresas tan gigantes como PayPal. <\/p>\n Durante el cuarto trimestre de 2021, el director financiero de PayPal, John Rainey, hizo una declaraci\u00f3n en la que anunciaba 4,5 millones de cuentas que se cre\u00edan “creadas ileg\u00edtimamente”. <\/em>Esto provoc\u00f3 que las acciones de la empresa se desplomaran un enorme 25% <\/strong>.<\/p>\n En el transcurso de los dos \u00faltimos a\u00f1os, PayPal se ha beneficiado de un aumento de 120 millones de<\/strong> nuevos clientes (lo que eleva el total de sus cuentas a la enorme cifra de 426 millones). Esto se debi\u00f3 en gran medida a la evoluci\u00f3n hacia el comercio electr\u00f3nico a la luz de la pandemia. En 2021, Rainey anunci\u00f3 en las ganancias que se hab\u00edan “inclinado por t\u00e1cticas de adquisici\u00f3n de clientes incentivadas en mucha mayor medida de lo que lo hab\u00edamos hecho nunca en nuestra historia<\/em>“. PayPal tambi\u00e9n empez\u00f3 a realizar campa\u00f1as de marketing que ofrec\u00edan depositar 5 o 10 d\u00f3lares en la cuenta de un nuevo cliente una vez que se registrara. Sin embargo, esta t\u00e1ctica pronto tuvo problemas cuando los bots empezaron a recoger autom\u00e1ticamente estos incentivos para cobrar las recompensas sin escr\u00fapulos. <\/p>\n Rainey tambi\u00e9n anunci\u00f3 que PayPal planea cambiar su estrategia de captaci\u00f3n de clientes, alej\u00e1ndose de los programas de incentivos para centrarse en cambio en el “crecimiento sostenible y en impulsar el compromiso<\/em>“. Sin embargo, insisti\u00f3 en que este cambio de estrategia es “independiente y aparte” <\/em>de los problemas que hab\u00edan experimentado con bots y cuentas falsas. <\/p>\n De hecho, desde que comenz\u00f3 la pandemia, los casos de fraude en el espacio fintech han aumentado a un ritmo asombrosamente r\u00e1pido. Empresas de alquiler de veh\u00edculos como Hertz y Avis ya han dejado de aceptar pagos de empresas como Chime, Cash App y PayPal, despu\u00e9s de que a los usuarios de Chime se les sustrajera dinero de sus cuentas. En respuesta a esto, la aplicaci\u00f3n de inversi\u00f3n Robinhood<\/a><\/u> ha creado una lista de bancos a los que ha prohibido las transferencias, como forma de detener la hemorragia de p\u00e9rdidas por fraude. Pero en lo que respecta a PayPal, sus problemas de fraude se remontan al a\u00f1o 2000, cuando la empresa perdi\u00f3 la asombrosa cantidad de 6 millones de d\u00f3lares. 6 millones de d\u00f3lares <\/em><\/strong>(o 1.900 $ a la hora) por fraude en un momento en que sus ingresos totales eran inferiores a 5 millones de d\u00f3lares. <\/p>\n El anuncio de PayPal de que 4,5 millones de sus cuentas eran falsas, plantea en \u00faltima instancia la cuesti\u00f3n de c\u00f3mo se est\u00e1n viendo afectadas otras empresas de tecnolog\u00eda financiera. Lo que estamos viendo en PayPal apunta sin duda a un problema mayor, relacionado directamente con la usurpaci\u00f3n de identidad y el fraude sint\u00e9tico que presenciamos durante la pandemia. La tendencia de los bots a utilizar como arma la informaci\u00f3n personal que han robado en las violaciones de datos no va a desaparecer pronto, por lo que las empresas deben estar atentas a las se\u00f1ales de ataque. <\/p>\n Las organizaciones se enfrentan a varios retos cuando se trata de procesos CSC (Conoce a tu Cliente).<\/p>\n En primer lugar, los requisitos de cumplimiento normativo relacionados con las normas CSC cambian constantemente y son cada vez m\u00e1s complejos. Las organizaciones tienen que estar al d\u00eda de la evoluci\u00f3n de la normativa para asegurarse de que realizan las comprobaciones CSC de acuerdo con las normas m\u00e1s recientes. <\/p>\n En segundo lugar, los procesos tradicionales de CSC suelen implicar tareas manuales, que pueden llevar mucho tiempo y ser propensas a errores. Esto puede afectar a la eficacia operativa y provocar retrasos para los clientes. <\/p>\n En tercer lugar, verificar y validar los datos de los clientes, como documentos de identidad, direcciones y datos de contacto, puede ser todo un reto. Las organizaciones necesitan m\u00e9todos y herramientas eficaces para garantizar la exactitud y autenticidad de la informaci\u00f3n facilitada por los clientes. <\/p>\n Por \u00faltimo, los procesos de CSC largos y engorrosos pueden afectar negativamente a la experiencia del cliente. Los clientes pueden encontrar engorroso el proceso de incorporaci\u00f3n, lo que les lleva a la frustraci\u00f3n y al posible abandono del proceso. Es crucial que las empresas equilibren los requisitos de cumplimiento con una experiencia del cliente fluida y f\u00e1cil de usar. <\/p>\n Para superar estos retos, las organizaciones pueden adoptar diversas estrategias:<\/p>\nRequisitos CSC para los bancos<\/h2>\n
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C\u00f3mo la familiaridad puede evitar el fraude<\/h3>\n
C\u00f3mo los datos de las telecos pueden ayudar a las instituciones financieras a mantenerse seguras<\/h2>\n
Por qu\u00e9 es importante el KYC y los riesgos de un control KYC inadecuado<\/h2>\n
PayPal se convirti\u00f3 en v\u00edctima de una epidemia de cuentas falsas<\/h2>\n
Un cambio de estrategia<\/h3>\n
La vigilancia es vital<\/h3>\n
Los retos de los controles KYC y c\u00f3mo pueden mitigarlos las empresas<\/h2>\n
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