El significado de CSC es “Conoce a tu cliente”. Es el proceso por el que una empresa verifica la identidad de sus clientes. El sistema CSC se utiliza sobre todo en los servicios financieros, y existe desde 1882.<\/p>\n
Destacaremos las ventajas de la inteligencia de n\u00fameros y dispositivos m\u00f3viles<\/a> para su uso en la verificaci\u00f3n por parte de las instituciones financieras.<\/p>\n En este art\u00edculo, hablaremos de cu\u00e1les son las principales herramientas del sector, c\u00f3mo funcionan y por qu\u00e9 son importantes para el futuro de la tecnolog\u00eda financiera.<\/p>\n En la econom\u00eda actual, cada vez m\u00e1s global y superdigital, las instituciones financieras son extremadamente susceptibles de sufrir actividades delictivas ilegales. Por tanto, las normas de verificaci\u00f3n KYC (Conoce a tu cliente) son cruciales. <\/p>\n Protegen a los bancos del fraude, la corrupci\u00f3n, el blanqueo de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo. El cumplimiento de las normas CSC es un proceso que forma parte del proceso de incorporaci\u00f3n y se centra en las siguientes fases: <\/p>\n El t\u00e9rmino verificaci\u00f3n CSC<\/a> se utiliza para describir el proceso de confirmar y verificar la identidad de un cliente. Para que las instituciones financieras puedan hacer negocios con un cliente, deben disponer de un s\u00f3lido proceso de verificaci\u00f3n CSC. <\/p>\n Desde la perspectiva del cliente, el proceso es sencillo. Tienen que proporcionar al banco alg\u00fan tipo de identificaci\u00f3n, normalmente el carn\u00e9 de conducir o el pasaporte. A continuaci\u00f3n, el banco cotejar\u00e1 la informaci\u00f3n con sus registros internos. <\/p>\n Si toda la informaci\u00f3n coincide, el cliente queda verificado y puede realizar operaciones con el banco. Si hay discrepancias, el cliente debe someterse a procedimientos de verificaci\u00f3n adicionales hasta que el banco est\u00e9 convencido de que es quien dice ser. <\/p>\n La verificaci\u00f3n KYC es importante porque ayuda a proteger tanto al cliente como a la instituci\u00f3n financiera de actividades delictivas.<\/p>\n Como hemos visto, los procedimientos KYC no son totalmente eficaces. Los delincuentes han descubierto m\u00e9todos para burlarlos creando identidades falsas o empresas ficticias. Tambi\u00e9n pueden utilizar Internet para ocultar sus actividades y dificultar su rastreo por parte de los bancos. <\/p>\n La web oscura es una parte oculta de Internet utilizada por los delincuentes para comprar y vender art\u00edculos y servicios ilegales, como armas y estupefacientes. Tambi\u00e9n compran y venden identidades fraudulentas, y a menudo incluso reales (robadas), que pueden utilizarse para abrir cuentas bancarias y blanquear dinero. <\/p>\n Los sistemas KYC, aunque inestimables en la lucha contra la delincuencia financiera, no son impecables. Los bancos y las empresas de tecnolog\u00eda financiera deben seguir el ritmo de los delincuentes mejorando continuamente sus m\u00e9todos y tecnolog\u00edas. <\/p>\n En los \u00faltimos a\u00f1os, los bancos se han visto sometidos a una presi\u00f3n cada vez mayor por parte de los reguladores gubernamentales para mejorar sus procedimientos CSC. Han implementado tecnolog\u00eda punta como m\u00e9todo para mejorar la seguridad. <\/p>\n La identificaci\u00f3n biom\u00e9trica es una de esas innovaciones. Emplea caracter\u00edsticas f\u00edsicas \u00fanicas, como huellas dactilares o rasgos faciales, para autenticar la identidad de una persona. <\/p>\n Se est\u00e1n utilizando otras t\u00e9cnicas, como la verificaci\u00f3n del n\u00famero de m\u00f3vil, para mejorar los procedimientos de CSC<\/a>. El an\u00e1lisis de big data, por ejemplo, es un tipo de tecnolog\u00eda que ayuda a los bancos a detectar tendencias en el comportamiento de los clientes y a predecir el fraude. Los patrones pueden ayudar a los equipos policiales a localizar a los delincuentes. <\/p>\n Adem\u00e1s, se est\u00e1 empleando el aprendizaje autom\u00e1tico, que emplea la inteligencia artificial para aprender de experiencias pasadas analizando datos hist\u00f3ricos e identificando pautas que pueden utilizarse para predecir cada vez m\u00e1s fraudes futuros.<\/p>\n Como puedes ver, las comprobaciones digitales de identidad son un elemento esencial de las operaciones bancarias KYC que no desaparecer\u00e1 pronto. Las instituciones financieras deben mantenerse a la vanguardia de la verificaci\u00f3n KYC para ir un paso por delante de los ciberdelincuentes.<\/a> <\/p>\n Los delincuentes est\u00e1n siempre a la caza de oportunidades para robar dinero de bancos e instituciones financieras. Como resultado, aunque los procedimientos de CSC son cruciales, no son una soluci\u00f3n m\u00e1gica contra la delincuencia financiera. Los bancos deben ir un paso por delante de los delincuentes actualizando peri\u00f3dicamente sus normas y tecnolog\u00edas. <\/p>\n Hay muchas formas diferentes de completar un proceso de verificaci\u00f3n CSC, pero la mayor\u00eda de las organizaciones utilizan una combinaci\u00f3n de m\u00e9todos. Los m\u00e9todos m\u00e1s habituales son: <\/p>\n En el proceso de verificaci\u00f3n KYC suelen intervenir los siguientes pasos:<\/p>\n Los bancos y las instituciones financieras<\/a> sol\u00edan realizar las comprobaciones KYC en persona y hacer fotocopias f\u00edsicas de los pasaportes u otros documentos de identidad. Hoy en d\u00eda, las comprobaciones suelen hacerse por Internet e incluso mediante dispositivos m\u00f3viles. Hablaremos de ello a continuaci\u00f3n. <\/p>\n Sin embargo, algunos bancos siguen exigiendo a los clientes que faciliten copias f\u00edsicas de sus documentos. Esto suele hacerse como paso final de la verificaci\u00f3n, despu\u00e9s de que el cliente ya haya sido verificado mediante otros m\u00e9todos digitales m\u00e1s modernos. <\/p>\n La verificaci\u00f3n del n\u00famero de m\u00f3vil tambi\u00e9n se utiliza habitualmente como paso de verificaci\u00f3n adicional. El cliente proporciona su n\u00famero de tel\u00e9fono m\u00f3vil y la organizaci\u00f3n lo verifica con sus registros internos. Empresas como la nuestra apoyan ese proceso permitiendo a las empresas vincular el n\u00famero y la persona, as\u00ed como verificar que el n\u00famero en cuesti\u00f3n est\u00e1 actualmente en posesi\u00f3n de la persona que la empresa cree que es. <\/p>\n Como ya se ha mencionado, la verificaci\u00f3n del n\u00famero de m\u00f3vil y la inteligencia del dispositivo m\u00f3vil son dos m\u00e9todos que las empresas de tecnolog\u00eda financiera pueden utilizar para confirmar la identidad de sus clientes.<\/p>\n Una vez que un cliente facilita un n\u00famero de m\u00f3vil, nuestra base de datos puede proporcionar una puntuaci\u00f3n de riesgo de confianza que da una idea general de la fiabilidad de los datos facilitados. Como parte de esas comprobaciones, nuestra base de datos comprueba que el n\u00famero est\u00e9 asociado a la informaci\u00f3n facilitada, que haya estado implicado en actividades fraudulentas con anterioridad, que est\u00e9 conectado al operador de telefon\u00eda m\u00f3vil habitual y muchas cosas m\u00e1s. <\/p>\n Yendo un paso m\u00e1s all\u00e1, tambi\u00e9n podemos utilizar nuestra inteligencia de dispositivos m\u00f3viles para relacionar el dispositivo m\u00f3vil con el n\u00famero. Se ha producido un enorme aumento del fraude por cambio de SIM<\/a> y por apropiaci\u00f3n de cuentas, por lo que poder relacionar el n\u00famero con el dispositivo nos da una indicaci\u00f3n de si se trata de una transacci\u00f3n fraudulenta. <\/p>\n El KYC a\u00fan no est\u00e1 terminado despu\u00e9s de que se haya completado la fase de incorporaci\u00f3n.<\/p>\n De hecho, es un proceso interminable: una empresa de tecnolog\u00eda financiera debe seguir controlando los niveles de riesgo y fraude de sus clientes, al tiempo que vigila de cerca la relaci\u00f3n comercial de \u00e9stos con ella. Como resultado, “Conoce a tu cliente” (CSC) es un componente esencial y perpetuo de la seguridad y el cumplimiento de las fintech. <\/p>\n La verificaci\u00f3n de dispositivos m\u00f3viles es el proceso de utilizar un dispositivo m\u00f3vil para determinar la identidad de un usuario. Este m\u00e9todo es cada vez m\u00e1s popular porque es c\u00f3modo y f\u00e1cil de usar. <\/p>\n La verificaci\u00f3n de identidad KYC mediante dispositivos m\u00f3viles puede hacerse con distintos tipos de documentos de identidad, como carn\u00e9s de conducir y pasaportes.<\/p>\n A\u00f1adiendo una capa adicional a la seguridad de los dispositivos m\u00f3viles, con nuestra soluci\u00f3n de verificaci\u00f3n podemos proporcionar informaci\u00f3n sobre la autenticidad del dispositivo que se est\u00e1 utilizando para el proceso de CSC. Por ejemplo, si el nombre y la direcci\u00f3n del cliente coinciden con los registros asociados al n\u00famero proporcionado. <\/p>\n En algunos casos, los dispositivos m\u00f3viles tambi\u00e9n se utilizan para comprobar la seguridad de una cuenta utilizando la autenticaci\u00f3n en 2 pasos, que es una capa adicional de seguridad.<\/p>\n Un c\u00f3digo de autenticaci\u00f3n (o un n\u00famero de verificaci\u00f3n m\u00f3vil) tambi\u00e9n es una soluci\u00f3n tecnol\u00f3gica popular para este tipo de verificaci\u00f3n. La autenticaci\u00f3n de dos factores<\/a> (2FA) es una forma de seguridad que a\u00f1ade una barrera adicional (segundo factor) a la entrada, adem\u00e1s de las contrase\u00f1as.<\/p>\n Al igual que la verificaci\u00f3n de dispositivos m\u00f3viles, tambi\u00e9n utiliza dispositivos m\u00f3viles, pero en lugar de escanear un documento de identidad, se pide a los usuarios que introduzcan un c\u00f3digo de un solo uso que se env\u00eda a su tel\u00e9fono.<\/p>\n Cuando un cliente se registra en una cuenta nueva, la empresa de tecnolog\u00eda financiera suele pedirle que facilite su n\u00famero de tel\u00e9fono. El n\u00famero de tel\u00e9fono puede utilizarse para fines de verificaci\u00f3n. <\/p>\n El n\u00famero de tel\u00e9fono suele ser almacenado de forma segura por la organizaci\u00f3n o un tercero. Los c\u00f3digos de autenticaci\u00f3n de dos factores (2FA) pueden enviarse al tel\u00e9fono del cliente en un mensaje de texto cuando sea necesario. Somos expertos en este tipo de CSC y podemos ayudar a tu empresa a implantarlo de forma segura. <\/p>\n Ahora que hemos hablado de algunos de los m\u00e9todos que utilizan las empresas de tecnolog\u00eda financiera para verificar la identidad de sus clientes, echemos un vistazo a los requisitos de autenticaci\u00f3n KYC para las empresas de tecnolog\u00eda financiera.<\/p>\n Prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales KYC (verificaci\u00f3n de identidad AML<\/a><\/u>) se est\u00e1 convirtiendo en algo esencial para las empresas de tecnolog\u00eda financiera, incluso para las que se encuentran en la zona gris entre los sectores regulados, como la banca, y los menos regulados, como las criptomonedas.<\/p>\n Los requisitos CSC para las fintech son similares a los de los bancos. El cliente debe facilitar su nombre, direcci\u00f3n, n\u00famero de tel\u00e9fono y fecha de nacimiento. Las empresas fintech tambi\u00e9n est\u00e1n obligadas a verificar la identidad del cliente mediante un documento de identidad o pasaporte expedido por el gobierno. <\/p>\n Al verificar el dispositivo, las empresas ayudan a garantizar que la persona que utiliza la cuenta es realmente el cliente y no otra persona.<\/p>\n La verificaci\u00f3n de la identidad digital es esencial. Los n\u00fameros de tel\u00e9fono m\u00f3vil son una forma c\u00f3moda de verificar la identidad de los clientes, especialmente cuando la verificaci\u00f3n de la identidad digital no es una opci\u00f3n. Al utilizar la verificaci\u00f3n del n\u00famero de tel\u00e9fono, las empresas de tecnolog\u00eda financiera pueden estar seguras de que est\u00e1n tratando con clientes leg\u00edtimos. <\/p>\n El Conocimiento del Cliente Mejorado<\/a>(CSC), tambi\u00e9n conocido como Diligencia Debida Mejorada (EDD), es un proceso avanzado que las instituciones financieras aplican para gestionar con mayor eficacia a los clientes de mayor riesgo. Mientras que los procedimientos est\u00e1ndar de CSC implican una verificaci\u00f3n b\u00e1sica de la identidad y una evaluaci\u00f3n del riesgo, la EDD requiere un examen m\u00e1s exhaustivo del perfil de un cliente para mitigar los riesgos potenciales asociados a delitos financieros como el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. <\/p>\n Los procedimientos de la EDD suelen incluir:<\/p>\n Verificaci\u00f3n exhaustiva de la identidad:<\/strong> Recopilaci\u00f3n de documentos de identificaci\u00f3n adicionales e informaci\u00f3n de corroboraci\u00f3n para confirmar la identidad del cliente m\u00e1s all\u00e1 de los requisitos est\u00e1ndar.<\/p>\n Origen de los fondos y evaluaci\u00f3n del patrimonio:<\/strong> Investigar el origen de los fondos del cliente para asegurarse de que proceden de actividades leg\u00edtimas.<\/p>\n Supervisi\u00f3n continua:<\/strong> Revisi\u00f3n continua de las transacciones y patrones de comportamiento del cliente para detectar y responder con prontitud a las actividades sospechosas.<\/p>\n La implantaci\u00f3n de la EDD permite a las instituciones financieras conocer mejor a sus clientes de alto riesgo, mejorando as\u00ed su capacidad para prevenir actividades il\u00edcitas y cumplir las normas reguladoras.<\/p>\n Los bancos emplean varios m\u00e9todos para verificar los n\u00fameros de tel\u00e9fono de los clientes como parte de sus procesos de CSC para garantizar la autenticidad de la informaci\u00f3n facilitada y mejorar las medidas de seguridad:<\/p>\n Contrase\u00f1as de un solo uso (OTP):<\/strong> Los bancos env\u00edan un c\u00f3digo \u00fanico por SMS o llamada automatizada al n\u00famero de tel\u00e9fono del cliente, que \u00e9ste debe introducir en el sistema del banco para confirmar la posesi\u00f3n del n\u00famero.<\/p>\n B\u00fasqueda del Nombre del Identificador de Llamadas (CNAM):<\/strong> Al acceder a bases de datos que asocian n\u00fameros de tel\u00e9fono con nombres de abonados, los bancos pueden verificar si el n\u00famero de tel\u00e9fono facilitado coincide con la identidad registrada del cliente.<\/p>\n Servicios de verificaci\u00f3n de n\u00fameros m\u00f3viles:<\/strong> Utilizando servicios que proporcionan inteligencia en tiempo real sobre los n\u00fameros de m\u00f3vil, los bancos pueden evaluar la validez y el estado de un n\u00famero, incluyendo si est\u00e1 activo, asignado a un abonado y asociado a cualquier actividad fraudulenta. Por ejemplo, TMT ID ofrece un conjunto de herramientas de verificaci\u00f3n de n\u00fameros de m\u00f3vil que permiten a los bancos validar y autenticar a los clientes en todo el mundo, garantizando que los n\u00fameros proporcionados son aut\u00e9nticos y est\u00e1n activos. <\/p>\n Al implantar estos m\u00e9todos de verificaci\u00f3n, los bancos mejoran su capacidad para confirmar la identidad de los clientes, reducir el riesgo de fraude y cumplir los requisitos normativos.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n Sin embargo, en algunos casos, las empresas de tecnolog\u00eda financiera, como las criptomonedas y las plataformas de negociaci\u00f3n, est\u00e1n siendo objeto de cr\u00edticas por no hacer suficiente CSC.<\/p>\n Para combatirlo, muchas plataformas est\u00e1n recurriendo a la verificaci\u00f3n del n\u00famero de tel\u00e9fono<\/a><\/u> como forma de aumentar la verificaci\u00f3n de la identidad.<\/p>\n Por ejemplo, comprar bitcoin de forma an\u00f3nima ya no es una posibilidad, ya que muchas plataformas exigen ahora la verificaci\u00f3n del tel\u00e9fono m\u00f3vil antes de que los usuarios puedan comprar o vender monedas digitales.<\/p>\n Operar con bitcoin de forma an\u00f3nima es posible en algunas plataformas, pero no se recomienda porque suele ser mucho m\u00e1s dif\u00edcil y arriesgado. Los cajeros autom\u00e1ticos de criptomonedas tambi\u00e9n pueden utilizarse para comprar bitcoin sin necesidad de identificarse. Pero no est\u00e1 claro cu\u00e1nto durar\u00e1 esa falta de regulaci\u00f3n. <\/p>\n En la actualidad, el sector de las criptomonedas no est\u00e1 regulado o s\u00f3lo lo est\u00e1 ligeramente en la mayor parte del mundo. Esto podr\u00eda cambiar en el futuro, a medida que los gobiernos sean m\u00e1s conscientes de las monedas digitales y de su potencial abuso. <\/p>\n Las afirmaciones de que la falta de un riguroso sistema KYC en el sector de las criptomonedas permite el blanqueo de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo no van a desaparecer.<\/p>\n Por lo tanto, las empresas fintech inteligentes del espacio criptogr\u00e1fico pueden utilizar el KYC y la verificaci\u00f3n del tel\u00e9fono m\u00f3vil como forma de diferenciarse de la competencia. Pueden complacer a los reguladores y contentar a sus clientes utilizando procesos de prevenci\u00f3n del fraude. Tambi\u00e9n pueden dar credibilidad a sus negocios y dificultar que los delincuentes abusen de sus sistemas. <\/p>\n Todo ello se traduce en una industria de tecnolog\u00eda financiera m\u00e1s segura para todos los implicados.<\/p>\n En el Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA)<\/a><\/u> ha publicado orientaciones sobre los requisitos de CSC para los bancos “challenger”. <\/p>\n La FCA define un challenger bank como “un banco que no es uno de los “cuatro grandes” bancos de la calle principal y no tiene una gran cuota de mercado”.<\/p>\n Las directrices de la FCA establecen que los bancos “challenger” deben adoptar un enfoque del CSC basado en el riesgo. Esto significa que el nivel de diligencia debida que se lleve a cabo se basar\u00e1 en los riesgos espec\u00edficos asociados a cada cliente. <\/p>\n En EEUU, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC)<\/a><\/u> tambi\u00e9n ha publicado orientaciones sobre el CSC para las instituciones financieras.<\/p>\n Las directrices de la OFAC establecen que todas las instituciones financieras deben disponer de un programa exhaustivo de CSC. Este programa debe estar dise\u00f1ado para identificar y mitigar los riesgos asociados a hacer negocios con determinadas personas o entidades. <\/p>\n Tanto las directrices de la FCA como las de la OFAC dejan claro que el CSC y la verificaci\u00f3n del tel\u00e9fono m\u00f3vil son herramientas importantes para las instituciones financieras. Al implantar estos procesos, los bancos aspirantes pueden asegurarse de que cumplen la normativa gubernamental. <\/p>\n Los dispositivos de los clientes deben verificarse junto con su identificaci\u00f3n para evitar comportamientos fraudulentos.<\/p>\n Utilizar un n\u00famero de tel\u00e9fono m\u00f3vil es una buena forma de llevar a cabo el proceso de verificaci\u00f3n.<\/p>\n TMT Verify<\/a><\/u> es una soluci\u00f3n que puede ayudar a las empresas con el KYC. TMT Verify aprovecha diversas fuentes de datos, incluidas las consultas de red en directo y el acceso directo a los datos de los operadores de telefon\u00eda m\u00f3vil. <\/p>\n La API \u00fanica de Verify ofrece a los equipos de KYC de las empresas de tecnolog\u00eda financiera informaci\u00f3n cr\u00edtica sobre el n\u00famero del cliente, lo que les permite tomar la decisi\u00f3n m\u00e1s informada posible sin dejar de ofrecer la mejor experiencia de usuario posible.<\/p>\n Las empresas que no verifican los dispositivos de sus clientes se est\u00e1n abriendo a posibles abusos y fraudes. Al verificar el dispositivo, te aseguras de que la persona que comprueba su identidad es realmente el cliente y no otra persona. <\/p>\n Las PYMES y las nuevas empresas de tecnolog\u00eda financiera en el \u00e1mbito de las finanzas digitales pueden utilizar la verificaci\u00f3n del n\u00famero de m\u00f3vil en su beneficio. Es una forma r\u00e1pida y sencilla de iniciarse en la verificaci\u00f3n de la identidad, y puede utilizarse junto con otros m\u00e9todos, como el reconocimiento facial o el escaneado de huellas dactilares. <\/p>\n Las finanzas digitales son una parte importante de la econom\u00eda mundial, y la verificaci\u00f3n del n\u00famero de m\u00f3vil es una herramienta valiosa para las empresas que quieren hacer negocios en este espacio.<\/p>\n El CSC no s\u00f3lo es un paso importante para evitar el blanqueo de dinero y otras actividades fraudulentas. Tambi\u00e9n protege a los clientes contra la usurpaci\u00f3n de identidad. <\/p>\n Se calcula que en 2021 hubo 16,73 millones de v\u00edctimas de usurpaci\u00f3n de identidad en Estados Unidos, lo que cost\u00f3 a empresas y consumidores m\u00e1s de 24.000 millones de d\u00f3lares<\/u>, seg\u00fan el informe Javelin Strategy & Research Identity Fraud, 2021.<\/p>\n Al verificar el dispositivo utilizado para comprobar la identidad, puedes ayudar a proteger a tus clientes y a tu empresa.<\/p>\n Algunos ejemplos de fraude que pueden cometer los usuarios cuando los dispositivos no est\u00e1n verificados son utilizar un tel\u00e9fono distinto para abrir una cuenta a nombre de otra persona, crear una cuenta fraudulenta con informaci\u00f3n personal robada o utilizar un tel\u00e9fono que se ha denunciado como perdido o robado.<\/p>\n La normativa CSC var\u00eda de un pa\u00eds a otro. En Estados Unidos, los bancos est\u00e1n obligados a verificar la identidad de sus clientes mediante un documento de identidad expedido por el gobierno. <\/p>\n En la Uni\u00f3n Europea, los bancos tambi\u00e9n est\u00e1n obligados a verificar la identidad de sus clientes, pero tienen m\u00e1s opciones a la hora de verificarla. Pueden utilizar un documento de identidad expedido por el gobierno o un pasaporte, o pueden utilizar un servicio electr\u00f3nico de verificaci\u00f3n de la identidad. <\/p>\n La normativa CSC est\u00e1 siempre evolucionando y cambiando para satisfacer las demandas del sector de la tecnolog\u00eda financiera. Las empresas fintech deben mantenerse al d\u00eda de las normas CSC m\u00e1s recientes para evitar ser procesadas. <\/p>\n La PSD2 es una medida reguladora adoptada por la Comisi\u00f3n Europea en 2015 y significa Directiva de Servicios de Pago 2<\/u>. Es un edicto legal emitido por la Comisi\u00f3n Europea en 2015. <\/p>\n La PSD2 revolucion\u00f3 la banca abierta y relaj\u00f3 el monopolio de los bancos sobre el acceso a los datos de las cuentas de los clientes. Ahora los clientes pueden pedir a sus bancos que compartan los datos de sus cuentas con terceros proveedores que ofrecen productos como pr\u00e9stamos, seguros e inversiones. <\/p>\n El CSC es una parte fundamental de la banca abierta y del \u00e9xito de la DSP22. Todas las instituciones financieras deben cumplir la normativa CSC para proteger a los clientes de los riesgos cada vez mayores de fraude y blanqueo de dinero. <\/p>\n Hablemos r\u00e1pidamente de los cuatro niveles de CSC y de c\u00f3mo se aplican a las empresas fintech.<\/p>\n \u00c9ste es el primer nivel de CSC y es el m\u00e1s b\u00e1sico.<\/p>\n Una empresa financiera o una agencia externa pueden emplear varios m\u00e9todos para confirmar la identificaci\u00f3n de un nuevo cliente.<\/p>\n La empresa de tecnolog\u00eda financiera empieza pidiendo informaci\u00f3n b\u00e1sica, como nombre, direcci\u00f3n, etc. A continuaci\u00f3n, estos datos se verifican utilizando bases de datos con datos de identificaci\u00f3n y antecedentes penales. <\/p>\n Tambi\u00e9n podr\u00edan exigirse datos adicionales. Los clientes individuales podr\u00edan estar obligados a describir su l\u00ednea de trabajo y el prop\u00f3sito de su empresa, as\u00ed como sus transacciones financieras. <\/p>\n Es el segundo nivel de CSC e incluye procedimientos de verificaci\u00f3n m\u00e1s detallados.<\/p>\n La DDC exige que una instituci\u00f3n financiera examine m\u00e1s de cerca a sus clientes y eval\u00fae los riesgos asociados a ellos. Este nivel de CSC tambi\u00e9n incluye medidas para prevenir el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. <\/p>\n Las empresas deben recopilar informaci\u00f3n m\u00e1s detallada sobre sus clientes, incluida su ocupaci\u00f3n y fuente de ingresos. Tambi\u00e9n deben examinar todas las transacciones financieras del cliente, por peque\u00f1as que parezcan. <\/p>\n Este es el tercer nivel de CSC y se aplica a los clientes que utilizan dispositivos digitales para verificar su identidad.<\/p>\n Este nivel de CSC se utiliza para verificar la identidad de los clientes que utilizan dispositivos digitales como tel\u00e9fonos, ordenadores port\u00e1tiles y tabletas para acceder a su informaci\u00f3n financiera.<\/p>\n Las empresas deben tomar precauciones adicionales para asegurarse de que los dispositivos utilizados no son fraudulentos.<\/p>\n Este es el cuarto y m\u00e1s exhaustivo nivel de CSC y est\u00e1 reservado a los clientes o transacciones de alto riesgo.<\/p>\n La EDD se utiliza cuando una entidad financiera tiene dudas sobre un cliente o una transacci\u00f3n. Este nivel de CSC incluye los procedimientos de verificaci\u00f3n m\u00e1s detallados y tarda m\u00e1s en completarse. <\/p>\n Las empresas deben recopilar a\u00fan m\u00e1s informaci\u00f3n sobre sus clientes, incluidas sus relaciones personales y comerciales. Tambi\u00e9n deben examinar todas las transacciones financieras del cliente, por peque\u00f1as que parezcan. <\/p>\n Dependiendo del tipo de producto o servicio fintech que ofrezca una empresa, eso podr\u00eda desencadenar tu obligaci\u00f3n de llevar a cabo una Diligencia Debida Reforzada.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo pueden las empresas de tecnolog\u00eda financiera garantizar el cumplimiento de los requisitos KYC con recursos limitados? Las empresas emergentes de tecnolog\u00eda financiera recurren cada vez m\u00e1s al software de identidad digital empresarial como el nuestro. <\/p>\n Las soluciones empresariales de verificaci\u00f3n de la identidad digital<\/a><\/u> son plataformas de software. Ayudan a las empresas a verificar la identidad de sus clientes. Estas plataformas utilizan tecnolog\u00eda punta para verificar con rapidez y precisi\u00f3n las identidades de los clientes utilizando sus n\u00fameros de tel\u00e9fono m\u00f3vil u otras caracter\u00edsticas de los dispositivos digitales. <\/p>\n Las empresas con m\u00e1s \u00e9xito en este espacio son las que ofrecen una amplia gama de servicios de verificaci\u00f3n de identidad. Eso incluye la verificaci\u00f3n del n\u00famero de tel\u00e9fono, de la direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico y del perfil en las redes sociales. <\/p>\n Tambi\u00e9n proporcionan informes y an\u00e1lisis detallados para que las empresas puedan seguir el progreso de sus esfuerzos de CSC.<\/p>\n Utilizando herramientas y t\u00e9cnicas de CSC, incluida la verificaci\u00f3n de dispositivos m\u00f3viles, las empresas pueden asegurarse de que sus clientes son quienes dicen ser y de que sus cuentas son seguras. Los n\u00fameros de tel\u00e9fono de los clientes que se utilicen para la verificaci\u00f3n pueden almacenarse de forma segura y permitir operaciones r\u00e1pidas de CSC. <\/p>\n Las empresas emergentes de tecnolog\u00eda financiera, incluidas las relacionadas con las criptomonedas, deben asegurarse de que utilizan las \u00faltimas tecnolog\u00edas para verificar la identidad de sus clientes. Una aplicaci\u00f3n de verificaci\u00f3n del n\u00famero de tel\u00e9fono m\u00f3vil de terceros puede cumplir a menudo los requisitos de conformidad. <\/p>\n Esto les ayudar\u00e1 a proteger a sus clientes y a garantizar que sus cuentas est\u00e1n seguras. Tambi\u00e9n les garantizar\u00e1 el cumplimiento de los requisitos normativos. <\/p>\n \u00bfTe interesa saber m\u00e1s sobre c\u00f3mo aprovechar los n\u00fameros de tel\u00e9fono m\u00f3vil para utilizarlos con fines de verificaci\u00f3n y CSC? Somos expertos. Ponte en contacto con nosotros para hablar<\/a><\/u> sobre c\u00f3mo podemos ayudar a tu empresa a cumplir la normativa. <\/p>\n \u00bfConoces la diferencia entre KYC y KYB<\/a>? Desc\u00fabrela en nuestro art\u00edculo relacionado. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Verificaci\u00f3n KYC Significado<\/h2>\n
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Software de verificaci\u00f3n de identidad<\/h3>\n
Prevenir la delincuencia<\/h3>\n
Fortalecimiento de las pol\u00edticas<\/h3>\n
No hay soluci\u00f3n r\u00e1pida para los delitos financieros<\/h2>\n
Proceso de verificaci\u00f3n KYC para instituciones financieras<\/h2>\n
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Verificaci\u00f3n de identidad KYC mediante dispositivos m\u00f3viles<\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 es la verificaci\u00f3n de dispositivos m\u00f3viles?<\/h2>\n
Autenticaci\u00f3n de dos factores (2FA) para verificar la identidad del usuario<\/h2>\n
Requisitos de las Fintech para conocer a sus clientes<\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 es el CSC mejorado?<\/strong><\/h2>\n
\u00bfC\u00f3mo verifican los bancos los n\u00fameros de tel\u00e9fono?<\/strong><\/h2>\n
Controversia criptogr\u00e1fica KYC<\/h3>\n
Requisitos CSC para los Bancos Retadores<\/h2>\n
Importancia de verificar el dispositivo utilizado para las comprobaciones de identidad<\/h2>\n
Combatir los riesgos del robo de identidad<\/h3>\n
Las normativas KYC de todo el mundo afectan a las empresas fintech<\/h3>\n
Cuatro niveles de KYC para las Fintech: CIP, CDD, SDD y EDD<\/h2>\n
PIC significa Programa de Identificaci\u00f3n de Clientes<\/h4>\n
DDC significa Diligencia Debida sobre el Cliente<\/h4>\n
SDD significa Detecci\u00f3n de Dispositivos Digitales Sofisticados<\/h4>\n
EDD significa Diligencia Debida Reforzada<\/h4>\n
Mirando al futuro<\/h3>\n