Combatir el fraude en los seguros exige que las aseguradoras y los investigadores hagan un uso inteligente de fuentes de datos fiables.<\/p>\n
Entonces, \u00bfqu\u00e9 tipo de datos deben consultar las empresas para identificar positivamente los casos de fraude a las aseguradoras?<\/p>\n
Examinemos los resquicios de la armadura de los seguros y averig\u00fcemos c\u00f3mo pueden rellenarlos los datos.<\/p>\n
Por desgracia, la confianza est\u00e1 muy solicitada y escasea.<\/p>\n
En los seguros, la confianza debe ir en ambos sentidos. Los clientes tienen que confiar en que recibir\u00e1n la ayuda o indemnizaci\u00f3n solicitada de acuerdo con su contrato. Las aseguradoras necesitan poder confiar en que sus clientes son quienes dicen ser, y que cualquier reclamaci\u00f3n es leg\u00edtima. <\/p>\n
Es este \u00faltimo punto el que tan a menudo pone a prueba la confianza en una relaci\u00f3n de seguros. Con la proliferaci\u00f3n del fraude en los seguros, la confianza es un lujo que las aseguradoras no pueden permitirse dar a ciegas. <\/p>\n
Las motivaciones de los defraudadores que intentan estafar a las aseguradoras var\u00edan. Para los defraudadores organizados, explotar y socavar la confianza de las aseguradoras a trav\u00e9s de cualquier resquicio disponible forma parte de su d\u00eda a d\u00eda. <\/p>\n
La opini\u00f3n p\u00fablica considera cada vez m\u00e1s el fraude a las aseguradoras como una forma de “fraude blando”. Debido a la creciente presi\u00f3n econ\u00f3mica derivada de la crisis del coste de la vida, es m\u00e1s probable que personas que, por lo dem\u00e1s, respetan la ley se arriesguen a presentar solicitudes falsificadas. <\/p>\n
Este problema ha sido destacado por varios l\u00edderes de opini\u00f3n en el espacio de los seguros. Adam Winslow, director general de seguros generales de Aviva para el Reino Unido e Irlanda, explica este comportamiento como “decisiones a corto plazo como consecuencia del entorno macroecon\u00f3mico de estilo recesivo”. Esto motiva los intentos de apuntalar las finanzas personales utilizando las reclamaciones falsificadas como m\u00e9todo para acceder a un poco del dinero que tanto se necesita. <\/p>\n
Aviva conoce bien el clima que rodea al fraude en los seguros: en 2021 descubrieron unas 11.000 reclamaciones fraudulentas, que sumaron m\u00e1s de 122 millones de libras. Sin duda, la cifra real es a\u00fan mayor, debido a los siniestros que escaparon a la red y a los que todav\u00eda se est\u00e1n investigando. <\/p>\n
Este repunte es evidente en el conjunto de los seguros, incluidos los de autom\u00f3viles, aparatos, bienes y da\u00f1os personales.<\/p>\n
La aseguradora Zurich atribuye a las presiones econ\u00f3micas de 2022 un aumento del 25% en sus reclamaciones inmobiliarias fraudulentas. Esto supone m\u00e1s de 40.000 euros al d\u00eda reclamados fraudulentamente, pero evitados. <\/p>\n
Y esta tendencia no muestra signos de desaceleraci\u00f3n: se prev\u00e9 que la delincuencia financiera sea “a\u00fan m\u00e1s prol\u00edfica” en consonancia con el aumento del coste de la vida, seg\u00fan la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido.<\/p>\n
Para capear este aumento del fraude a las aseguradoras, las empresas deben aplicar medidas s\u00f3lidas e inteligentes que garanticen que dejan de ser un blanco f\u00e1cil para los individuos oportunistas.<\/p>\n
Entonces, \u00bfcu\u00e1l es la mejor pr\u00e1ctica conocida para prevenir el fraude en los seguros, y qu\u00e9 consejos ocultos pueden utilizar las empresas para adelantarse al aumento del fraude?<\/p>\n
Las medidas tradicionales de lucha contra el fraude eran limitadas en su capacidad de adoptar un enfoque preventivo: se centraban en gran medida en identificar y resolver incidentes de fraude a posteriori. En una \u00e9poca en la que el fraude en los seguros era una constante menos universal, esto ser\u00eda suficiente. <\/p>\n
La educaci\u00f3n desempe\u00f1\u00f3 un papel importante en este sentido: formar a los empleados para que detectaran pautas y se\u00f1ales sospechosas que pudieran indicar fraude, as\u00ed como advertir a los clientes de las caracter\u00edsticas de ciertas estafas, como el Ghost Broking.<\/a> \u00c9ste es y ha sido un componente eficaz de la estrategia antifraude, y es mejor tomarlo como parte de una estrategia m\u00e1s amplia.<\/p>\n Del mismo modo, disponer de equipos de investigaci\u00f3n proactivos, internos o externos, es un elemento vital para detectar casos de fraude despu\u00e9s de que se hayan producido, pero s\u00f3lo son tan buenos como los datos a los que tienen acceso.<\/p>\n Las compa\u00f1\u00edas de seguros son vulnerables cuando se basan en datos poco fiables en todas sus estrategias de prevenci\u00f3n del fraude, pero sobre todo en las fases iniciales de identificaci\u00f3n y selecci\u00f3n.<\/p>\n Puede resultar tentador utilizar \u00fanicamente el historial crediticio para verificar que un cliente potencial es quien dice ser; sin embargo, como hemos destacado en el pasado, el historial crediticio es menos inclusivo que otras fuentes de datos alternativas.<\/p>\n Todas estas pr\u00e1cticas son eficaces y desempe\u00f1an un papel importante en la prevenci\u00f3n e investigaci\u00f3n del fraude, pero lo que antes era suficiente se est\u00e1 convirtiendo cada vez m\u00e1s en vulnerabilidad en la era del fraude constante a las aseguradoras. La FCA advierte de ello, explicando que los defraudadores son un “enemigo complejo y en constante evoluci\u00f3n. Se adaptar\u00e1n para explotar las nuevas debilidades del sistema financiero, y variar\u00e1n constantemente sus t\u00e1cticas cuando se dirijan a los vulnerables para cometer fraude”. <\/p>\n Las aseguradoras deben aplicar datos tan adaptables y espec\u00edficos como los m\u00e9todos de los defraudadores a los que quieren repeler.<\/p>\n Frente a estos retos, los nuevos y sofisticados datos pueden proporcionar un aumento sustancial de las identificaciones positivas de fraude en todo el proceso.<\/p>\n Los datos de los Operadores de Redes M\u00f3viles (ORM) son especialmente \u00fatiles para este fin.<\/p>\n Estos datos contienen informaci\u00f3n \u00fatil sobre un contrato de telefon\u00eda m\u00f3vil, como a qui\u00e9n pertenece y los cambios recientes en el dispositivo y el n\u00famero. Consultando estos datos, las empresas pueden acceder a informaci\u00f3n fidedigna sobre clientes sospechosos de fraude simplemente por su n\u00famero de tel\u00e9fono. <\/p>\n Estas ideas pueden parecer amplias al principio, pero con una incorporaci\u00f3n inteligente en los flujos de trabajo de suscripci\u00f3n, investigaci\u00f3n y tramitaci\u00f3n de siniestros, las aseguradoras pueden esquivar h\u00e1bilmente las p\u00e9rdidas econ\u00f3micas del fraude.<\/p>\n Aunque los datos del MNO tienen una amplia funcionalidad de verificaci\u00f3n, autenticaci\u00f3n y validaci\u00f3n, hay algunas comprobaciones en particular que son especialmente \u00fatiles para las investigaciones de fraude a las aseguradoras:<\/p>\n Coincidencia de nombre y direcci\u00f3n:<\/p>\n Utilizar informaci\u00f3n personal robada o falsificada es una t\u00e9cnica popular de cometer fraude de seguros, especialmente destacada en categor\u00edas de fraude como el Ghost Broking. Al verificar si la informaci\u00f3n personal del seguro coincide con la asignada al n\u00famero de tel\u00e9fono, las aseguradoras podr\u00e1n identificar una gran cantidad de casos de fraude. <\/p>\n SIM esperada e ID del dispositivo:<\/p>\n Esta comprobaci\u00f3n es especialmente \u00fatil para detectar n\u00fameros de tel\u00e9fono comprometidos. El intercambio de SIM<\/a> es un m\u00e9todo de apropiaci\u00f3n de cuentas que se basa en transferir el n\u00famero de tel\u00e9fono leg\u00edtimo de la v\u00edctima a una SIM que posee el defraudador. Comprobando el SIM-ID previsto, las aseguradoras podr\u00e1n identificar si un n\u00famero de tel\u00e9fono ha sufrido cambios inesperados que puedan indicar un intento de fraude. <\/p>\n Actividad reciente y Estado perdido\/robado:<\/p>\n Estos pueden ser otros indicios \u00fatiles de actividad fraudulenta. Si un dispositivo o un n\u00famero de tel\u00e9fono se registra como perdido o robado, hay muchas probabilidades de que la persona que lo utiliza no sea quien t\u00fa crees que es. Adem\u00e1s, la comprobaci\u00f3n de la actividad del dispositivo es especialmente \u00fatil para prevenir e investigar el fraude del seguro del dispositivo<\/a>, en el que los defraudadores pueden alegar que un dispositivo se ha perdido o ha sido robado, cuando en realidad a\u00fan est\u00e1 en posesi\u00f3n y en uso. <\/p>\n Esto requiere negociar y contratar con los proveedores de redes m\u00f3viles para acceder a sus datos, fuertemente custodiados. A partir de ah\u00ed, tendr\u00edas que extraer e interpretar los datos dentro de tus propios procesos. <\/p>\n Sin embargo, en TMT ya lo hemos hecho por ti. Hemos cultivado estrechas relaciones con los mayores operadores de redes m\u00f3viles del Reino Unido y Francia, y hemos creado una API personalizable que permite a nuestros clientes sacar el m\u00e1ximo partido de esta informaci\u00f3n con las m\u00ednimas molestias. <\/p>\n Si eres un proveedor de seguros que quiere hacer frente a la creciente ola de fraude en tu sector, estamos aqu\u00ed para ayudarte.<\/p>\nLos mejores datos nuevos que puedes a\u00f1adir a tu estrategia de prevenci\u00f3n del fraude<\/h2>\n
C\u00f3mo implementar los datos MNO<\/h2>\n