{"id":46343,"date":"2024-08-29T13:32:24","date_gmt":"2024-08-29T12:32:24","guid":{"rendered":"https:\/\/tmtid.com\/que-es-kyb-y-kyc\/"},"modified":"2025-02-18T12:37:49","modified_gmt":"2025-02-18T12:37:49","slug":"que-es-kyb-y-kyc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tmtid.com\/es\/que-es-kyb-y-kyc\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es KYB y KYC?"},"content":{"rendered":"

En finanzas, verificar tanto a los clientes como a las empresas es clave para el cumplimiento y la gesti\u00f3n de riesgos. KYB y KYC son las herramientas espec\u00edficas que las empresas y organizaciones deben utilizar para ayudar a minimizar los riesgos de fraude en l\u00ednea dirigido a sus clientes. Son obligatorias en el sector financiero, y se recomiendan a otros sectores, para ayudar a prevenir el fraude. <\/span><\/p>\n

Qu\u00e9 es KYB y KYC<\/span><\/h2>\n

KYB es Know Your Business (conoce tu negocio), que significa verificar los negocios. Es entender la estructura y la propiedad del negocio, para garantizar su legitimidad. KYC es Know Your Customer (Conoce a tu cliente), que significa verificar a los clientes individuales, para garantizar que su identidad es real y evitar el fraude y cumplir la normativa. <\/span><\/p>\n

KYB Significado<\/span><\/h3>\n

El KYB es el proceso de verificaci\u00f3n empresarial que identifica la estructura de propiedad de la empresa y el propietario beneficiario final (UBO). Tambi\u00e9n se realiza una evaluaci\u00f3n de riesgos, que comprueba si existen sanciones, antecedentes penales e informes adversos en los medios de comunicaci\u00f3n. Esto se hace para garantizar que la empresa en cuesti\u00f3n es leg\u00edtima y no fraudulenta. <\/span><\/p>\n

KYC Significado<\/span><\/h3>\n

El CSC es el proceso de verificaci\u00f3n individual del cliente. M\u00e1s informaci\u00f3n <\/span>CSC para instituciones financieras<\/span><\/a> en nuestro art\u00edculo relacionado.<\/span><\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre la verificaci\u00f3n KYC y KYB?<\/span><\/h2>\n

La principal diferencia entre KYB y KYC es el enfoque. El KYB se centra en las empresas, y requiere informaci\u00f3n sobre la propiedad y las operaciones, mientras que el KYC se centra en las personas, y abarca la identificaci\u00f3n personal y el comportamiento financiero. Esto da lugar a que se recojan y analicen distintos tipos de informaci\u00f3n. <\/span><\/p>\n

Aqu\u00ed tienes ejemplos de los tipos de informaci\u00f3n recopilada durante los controles KYB:<\/span><\/p>\n

Informaci\u00f3n sobre la identidad de la empresa<\/span><\/h3>\n

Nombre y registro de la empresa:<\/b> El nombre oficial y el n\u00famero de registro de la empresa tal y como est\u00e1n registrados en el gobierno.<\/span><\/p>\n

Estructura empresarial:<\/b> La entidad de una sociedad an\u00f3nima, sociedad colectiva, empresa unipersonal, etc.<\/span><\/p>\n

Identificador de Personas Jur\u00eddicas (LEI):<\/b> Un identificador \u00fanico para las personas jur\u00eddicas que participan en transacciones financieras.<\/span><\/p>\n

Propiedad y control<\/span><\/h3>\n

Propietarios \u00faltimos beneficiarios (UBO):<\/b> Personas f\u00edsicas que poseen o controlan la empresa, normalmente las que tienen el 25% o m\u00e1s de la propiedad.<\/span><\/p>\n

Detalles de la direcci\u00f3n:<\/b> Ejecutivos y directores clave, su identificaci\u00f3n y comprobaci\u00f3n de antecedentes.<\/span><\/p>\n

Informaci\u00f3n financiera<\/span><\/h3>\n

Estados financieros:<\/b> Estados financieros recientes para comprobar la salud y estabilidad financiera de la empresa.<\/span><\/p>\n

Informaci\u00f3n sobre cuentas bancarias:<\/b> Cuentas bancarias de empresas para verificar las relaciones bancarias y los patrones de transacciones.<\/span><\/p>\n

Informaci\u00f3n operativa<\/span><\/h3>\n

Direcci\u00f3n de la empresa:<\/b> Sede de la empresa y cualquier otra direcci\u00f3n operativa.<\/span><\/p>\n

Naturaleza de la empresa:<\/b> Descripci\u00f3n de las actividades empresariales, industria y servicios o productos ofrecidos.<\/span><\/p>\n

Cumplimiento de la normativa<\/span><\/h3>\n

Licencias y permisos:<\/b> Prueba de las licencias y permisos necesarios para operar en la jurisdicci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Sanciones y listas de vigilancia:<\/b> Comprueba las listas de sanciones globales, las listas de vigilancia y los medios de comunicaci\u00f3n adversos para cuestiones legales o normativas.<\/span><\/p>\n

Documentos de verificaci\u00f3n<\/span><\/h3>\n

Estatutos:<\/b> Documentos que establecen la empresa y describen su finalidad, estructura y gobierno.<\/span><\/p>\n

N\u00famero de Identificaci\u00f3n Fiscal (NIF):<\/b> N\u00famero de identificaci\u00f3n fiscal de la empresa para la verificaci\u00f3n y el cumplimiento de las obligaciones fiscales.<\/span><\/p>\n

Recopilando y verificando esta informaci\u00f3n, los bancos pueden asegurarse de que tratan con empresas leg\u00edtimas y de que cumplen la normativa para evitar el fraude, el blanqueo de dinero y otros delitos financieros.<\/span><\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 significa KYB en Banca? <\/span><\/h2>\n

Conoce tu empresa (KYB) es un requisito normativo del sector bancario y financiero<\/a> que garantiza que las instituciones verifiquen y eval\u00faen la legitimidad de las empresas antes de prestar servicios financieros. De forma similar a “Conoce a tu cliente” (KYC), KYB se centra en la prevenci\u00f3n del fraude, el blanqueo de dinero y los delitos financieros mediante la validaci\u00f3n de la identidad, la estructura de propiedad y las actividades financieras de una empresa. <\/p>\n

Elementos clave del CSC en la banca<\/span><\/h3>\n

Verificaci\u00f3n de la identidad de la empresa:<\/strong> Los bancos deben confirmar que una empresa est\u00e1 legalmente registrada comprobando los registros oficiales, las licencias comerciales y los documentos corporativos.<\/p>\n

Comprobaciones de la propiedad beneficiaria final (UBO):<\/strong> Identificaci\u00f3n de las personas que poseen o controlan la empresa para evitar la ocultaci\u00f3n de actividades financieras il\u00edcitas.<\/p>\n

Evaluaciones financieras y de riesgos:<\/strong> An\u00e1lisis de las pautas de las transacciones, el origen de los fondos y las posibles se\u00f1ales de alarma asociadas a la empresa.<\/p>\n

Supervisi\u00f3n continua:<\/strong> Evaluaci\u00f3n continua de las cuentas empresariales para detectar actividades sospechosas y garantizar el cumplimiento de la normativa financiera.<\/p>\n

Los bancos utilizan el KYB para mantener el cumplimiento normativo, mitigar los riesgos y fomentar la confianza con las empresas leg\u00edtimas, al tiempo que evitan que los actores il\u00edcitos exploten los servicios financieros. Integrando soluciones avanzadas de inteligencia de datos, como la verificaci\u00f3n de empresas en tiempo real y la inteligencia m\u00f3vil, los bancos pueden agilizar el proceso de KYB y mejorar la prevenci\u00f3n del fraude. <\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

KYB y KYC utilizando n\u00fameros de m\u00f3vil<\/span><\/h2>\n

Muchas instituciones recurren ahora a soluciones de cumplimiento automatizadas y digitales. Estas herramientas avanzadas son m\u00e1s eficaces, precisas y escalables. Tambi\u00e9n reducen el riesgo y garantizan el cumplimiento de las instituciones financieras. <\/span><\/p>\n

Los datos de los n\u00fameros de m\u00f3vil pueden utilizarse para automatizar partes de tus comprobaciones de KYC y KYB sin comprometer la informaci\u00f3n facilitada ni la calidad de tus comprobaciones. Nuestro <\/span>Verificar API<\/span><\/a> utiliza datos de confianza de todo el mundo para vincular a una persona con el n\u00famero de m\u00f3vil proporcionado por un cliente, para comprobar si es real y est\u00e1 activo.<\/span><\/p>\n

Panorama normativo para KYB y KYC<\/span><\/h2>\n

En todo el mundo, el KYB y el KYC se rigen por un complejo marco normativo. En EE.UU., la UE y el Reino Unido, existen normativas espec\u00edficas que describen los requisitos de cumplimiento. Las instituciones deben navegar por estos reglamentos con cuidado para evitar sanciones y cumplir las normas. <\/span><\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son las normas KYC\/KYB de EE.UU.?<\/span><\/h3>\n

En EEUU, el KYB y el KYC se rigen por varias leyes y organismos reguladores:<\/span><\/p>\n

CHEQUES KYC DE EE.UU:<\/span><\/h3>\n

Ley del Secreto Bancario (BSA):<\/b> Instituciones financieras para ayudar a detectar y prevenir el blanqueo de dinero.<\/span><\/p>\n

Ley USA PATRIOT:<\/b> Mejora el CSC y exige programas de identificaci\u00f3n de clientes (PIC) para verificar la identidad de una persona al abrir una cuenta.<\/span><\/p>\n


\n<\/span>Cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de dinero (AML):<\/b> Las instituciones financieras aplican programas de lucha contra el blanqueo de capitales, incluido el CSC, para vigilar e informar de las actividades sospechosas.<\/span><\/p>\n

USA KYB <\/span>COMPROBACIONES<\/span>:<\/span><\/h3>\n

FinCEN (Red de Ejecuci\u00f3n de Delitos Financieros): <\/b>Exige la recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre la titularidad real de las personas jur\u00eddicas a trav\u00e9s de la Norma de Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC).<\/span><\/p>\n

Ley de Transparencia Corporativa (CTA):<\/b> Obliga a las empresas a comunicar a la FinCEN informaci\u00f3n sobre la titularidad real para aumentar la transparencia y combatir las actividades il\u00edcitas.<\/span><\/p>\n

Estas normas tienen por objeto prevenir el blanqueo de capitales, la financiaci\u00f3n del terrorismo y otros delitos financieros mediante una verificaci\u00f3n exhaustiva de los clientes individuales y las entidades empresariales.<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es la Normativa KYC\/KYB del Reino Unido?<\/span><\/h3>\n

En el Reino Unido, el KYB y el KYC se rigen por varias leyes y marcos normativos:<\/span><\/p>\n

REINO UNIDO KYC <\/span>COMPROBACIONES<\/span>:<\/span><\/h3>\n

Normativa de 2017 sobre blanqueo de capitales, financiaci\u00f3n del terrorismo y transferencia de fondos (informaci\u00f3n sobre el ordenante):<\/b> Las instituciones financieras aplican medidas de diligencia debida con respecto al cliente (DDC).<\/span><\/p>\n

La Ley de Productos del Delito (POCA) de 2002:<\/b> Notificaci\u00f3n y prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales.<\/span><\/p>\n

Normativa de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA):<\/b> Orientaciones para que las instituciones financieras identifiquen, eval\u00faen y gestionen los riesgos de delitos financieros.<\/span><\/p>\n

COMPROBACIONES KYB DEL REINO UNIDO:<\/span><\/h3>\n

Ley de Sociedades de 2006:<\/b> Las empresas deben mantener informaci\u00f3n precisa sobre su estructura de propiedad y control.<\/span><\/p>\n

Personas con Control Significativo (Registro PSC):<\/b> Las empresas deben llevar y mantener un registro de personas con un control significativo sobre la empresa para aumentar la transparencia y la responsabilidad.<\/span><\/p>\n

Transparencia empresarial y reforma del registro:<\/b> Reformas en curso para mejorar la informaci\u00f3n sobre la titularidad real.<\/span><\/p>\n

Esta normativa exige a las instituciones financieras y a las empresas del Reino Unido que act\u00faen con la diligencia debida para prevenir los delitos financieros y cumplir las leyes.<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es la normativa KYC\/KYB de la Uni\u00f3n Europea?<\/span><\/h3>\n

En la Uni\u00f3n Europea, el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo se rigen por un conjunto de leyes:<\/span><\/p>\n

CONTROLES KYC DE LA UE:<\/span><\/h3>\n

4\u00aa y 5\u00aa Directivas contra el blanqueo de capitales (AMLD4 y AMLD5):<\/b> Exige a las instituciones financieras que apliquen procedimientos de diligencia debida con respecto al cliente (DDC), verifiquen la identidad del cliente y controlen las transacciones para detectar actividades sospechosas.<\/span><\/p>\n

Reglamento General de Protecci\u00f3n de Datos (RGPD):<\/b> Los datos personales recogidos durante el proceso de CSC, deben protegerse y tratarse conforme a las leyes de protecci\u00f3n de datos.<\/span><\/p>\n

CONTROLES KYB DE LA UE:<\/span><\/h3>\n

Directiva sobre titularidad real: <\/b>Exige la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de los titulares reales de empresas y fideicomisos, y que las entidades mantengan informaci\u00f3n precisa y actualizada.<\/span><\/p>\n

Transparencia empresarial y Directiva contra el blanqueo de capitales (AMLD6): <\/b>Mayores requisitos de transparencia y sanciones m\u00e1s estrictas por incumplimiento, centradas en la estructura empresarial y la titularidad real.<\/span><\/p>\n

Estas normativas pretenden aumentar la transparencia, prevenir los delitos financieros y que las instituciones financieras realicen una diligencia debida exhaustiva sobre las personas y entidades empresariales.<\/span><\/p>\n

Cumplimiento de KYC y KYB<\/span><\/h2>\n

Para el cumplimiento de KYB, las instituciones deben recopilar informaci\u00f3n detallada sobre el negocio, verificar la informaci\u00f3n y hacer un seguimiento continuo. Para el cumplimiento de KYC, las empresas deben verificar la identidad de un cliente, evaluar su nivel de riesgo y vigilar las actividades sospechosas. Esto se hace para mantener el cumplimiento y reducir los riesgos de fraude. <\/span><\/p>\n

Proceso de verificaci\u00f3n KYB<\/span><\/h3>\n

El proceso de verificaci\u00f3n de KYB implica los siguientes pasos para garantizar que las empresas son leg\u00edtimas y cumplen la normativa:<\/span><\/p>\n

    \n
  1. Recogida de informaci\u00f3n:<\/b> Recoger informaci\u00f3n detallada sobre la empresa, nombre, n\u00famero de registro, direcci\u00f3n y naturaleza de la empresa.<\/span><\/li>\n
  2. Verificaci\u00f3n de la propiedad:<\/b> Identificar y verificar la estructura de propiedad de la empresa, centr\u00e1ndose en los Propietarios Finales Beneficiarios (UBO). Esto incluye recopilar informaci\u00f3n sobre las personas que poseen o controlan un porcentaje significativo de la empresa. <\/span><\/li>\n
  3. Verificaci\u00f3n de documentos:<\/b> Verifica los documentos oficiales, como los certificados de registro de la empresa, los documentos de constituci\u00f3n y los estados financieros, para confirmar la situaci\u00f3n legal y el funcionamiento de la empresa.<\/span><\/li>\n
  4. Sanciones y comprobaciones PEP:<\/b> Comprueba las listas de sanciones globales y las bases de datos para asegurarte de que la empresa y sus propietarios no est\u00e1n implicados en actividades ilegales. Esto incluye las PEP y los medios de comunicaci\u00f3n adversos. <\/span><\/li>\n
  5. Evaluaci\u00f3n de riesgos:<\/b> Eval\u00faa el riesgo de la empresa en funci\u00f3n de su sector, ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica, patr\u00f3n de transacciones y otros factores relevantes. Los negocios de mayor riesgo pueden requerir m\u00e1s diligencia debida. <\/span><\/li>\n
  6. Seguimiento continuo:<\/b> Supervisar la empresa y sus transacciones para detectar cualquier cambio o actividad sospechosa. Esto incluye la revisi\u00f3n y actualizaci\u00f3n peri\u00f3dicas del perfil empresarial y la evaluaci\u00f3n de riesgos. <\/span><\/li>\n
  7. Informes de cumplimiento:<\/b> Mant\u00e9n registros detallados del proceso de verificaci\u00f3n e informa de cualquier actividad sospechosa a las autoridades pertinentes de acuerdo con los requisitos normativos.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

    Estas medidas tienen por objeto garantizar que las instituciones financieras y otras entidades reguladas s\u00f3lo traten con clientes leg\u00edtimos, reduzcan el riesgo y cumplan los controles contra el blanqueo de capitales.<\/span><\/p>\n

    Proceso de verificaci\u00f3n KYC<\/span><\/h3>\n

    El proceso de verificaci\u00f3n KYC implica los siguientes pasos para garantizar la identidad de los clientes individuales y cumplir los requisitos normativos:<\/span><\/p>\n

      \n
    1. Identificaci\u00f3n del cliente:<\/b> Recopila informaci\u00f3n personal como nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y nacionalidad. Esto incluye la obtenci\u00f3n de documentos de identificaci\u00f3n expedidos por el gobierno, como el pasaporte o el permiso de conducir. <\/span><\/li>\n
    2. Verificaci\u00f3n de documentos:<\/b> Verifica los documentos proporcionados para asegurarte de que son aut\u00e9nticos. Esto puede incluir comprobar las caracter\u00edsticas de seguridad del documento y compararlo con los registros oficiales. <\/span><\/li>\n
    3. Comprobaciones de sanciones y PEP:<\/b> Compara al individuo con las listas de sanciones globales, listas de vigilancia y bases de datos para asegurarte de que no est\u00e1 implicado en actividades ilegales ni es una persona pol\u00edticamente expuesta (PEP).<\/span><\/li>\n
    4. Evaluaci\u00f3n de riesgos:<\/b> Eval\u00faa el riesgo del cliente en funci\u00f3n de su ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica, ocupaci\u00f3n y comportamiento en las transacciones. Las personas de mayor riesgo pueden requerir m\u00e1s diligencia debida. <\/span><\/li>\n
    5. Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC):<\/b> Realiza una diligencia debida continua para controlar las transacciones y el comportamiento del cliente a lo largo del tiempo. Esto incluye actualizar el perfil del cliente y reevaluar su nivel de riesgo peri\u00f3dicamente. <\/span><\/li>\n
    6. Diligencia Debida Reforzada (EDD):<\/b> Para los clientes de alto riesgo, realiza pasos de verificaci\u00f3n adicionales, como investigaciones m\u00e1s profundas de sus antecedentes y actividades financieras.<\/span><\/li>\n
    7. Supervisi\u00f3n e informaci\u00f3n continuas:<\/b> Supervisa las transacciones de los clientes para detectar actividades sospechosas e informa de cualquier comportamiento inusual a las autoridades pertinentes, tal y como exigen las normas reguladoras.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

      Estos pasos ayudan a las instituciones financieras a identificar y reducir el riesgo y a cumplir las normas contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiaci\u00f3n del terrorismo (CTF).<\/span><\/p>\n

      El KYB y el KYC pueden consumir muchos recursos y tiempo, pero ambos son comprobaciones de cumplimiento esenciales. Un KYB y un KYC eficaces reducen el riesgo, el cumplimiento y mejoran la toma de decisiones. Sin embargo, las instituciones tambi\u00e9n se enfrentan a retos como la elevada demanda de recursos y los retrasos en los procesos. <\/span><\/p>\n

      \u00bfDeber\u00eda utilizar cheques KYB o KYC?<\/span><\/h2>\n

      En resumen, KYB y KYC son cruciales para la integridad financiera. Utilizando soluciones avanzadas de cumplimiento, como la inteligencia de datos m\u00f3vil, las instituciones financieras pueden simplificar el proceso de verificaci\u00f3n, reducir el riesgo y garantizar el cumplimiento continuo. Este enfoque no s\u00f3lo protege a la instituci\u00f3n, sino tambi\u00e9n a sus clientes y partes interesadas. <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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