KYC-Technologie steht f\u00fcr “Kenne deinen Kunden<\/a><\/strong>“. KYC ist ein Online-Sicherheitsverfahren, bei dem Organisationen Informationen \u00fcber die Identit\u00e4t ihrer Kunden sammeln, um sicherzustellen, dass die staatlichen Vorschriften f\u00fcr Finanzdienstleistungen nicht missbraucht oder verletzt werden. Das ultimative Ziel von KYC bei Finanzdienstleistungen ist es, zu verhindern, dass die Dienstleistungen von kriminellen Elementen f\u00fcr Geldw\u00e4sche und betr\u00fcgerische Aktivit\u00e4ten missbraucht werden. Au\u00dferdem k\u00f6nnen Finanzdienstleister so ihre Kunden und deren Finanzgesch\u00e4fte besser verstehen, was bedeutet, dass sie sie besser betreuen und Risiken kontrollieren k\u00f6nnen. <\/p>\n Das KYC-Verfahren verlangt von den Organisationen, dass sie grundlegende Angaben zu den Kunden sammeln und \u00fcberpr\u00fcfen, darunter den Namen und die autorisierte Unterschrift. Das Verfahren tritt in Kraft, sobald ein Bankkunde die Er\u00f6ffnung eines Kontos beantragt. Die Banken sind au\u00dferdem verpflichtet, die KYC-Details ihrer Kunden regelm\u00e4\u00dfig zu aktualisieren, um sicherzustellen, dass die Informationen sicher bleiben. <\/p>\n Welche Bedeutung hat die KYC bei Finanzdienstleistungen? Banken<\/a> <\/strong>sind verpflichtet, verschiedene gesetzliche KYC-Pr\u00fcfungen (Know Your Customer) durchzuf\u00fchren, um Finanzverbrechen wie Geldw\u00e4sche und Betrug zu bek\u00e4mpfen. Die spezifischen KYC-Pr\u00fcfungen k\u00f6nnen je nach Gerichtsbarkeit variieren, aber im Allgemeinen sind die Banken verpflichtet, diese durchzuf\u00fchren: <\/p>\n Es ist wichtig zu beachten, dass die KYC-Anforderungen je nach Land und den spezifischen Vorschriften variieren k\u00f6nnen. Die Banken m\u00fcssen sich an die KYC-Vorschriften halten, die von ihren jeweiligen Aufsichtsbeh\u00f6rden festgelegt wurden, um die Einhaltung der Vorschriften zu gew\u00e4hrleisten und die Integrit\u00e4t des Finanzsystems zu sch\u00fctzen. <\/p>\n Banken und andere Finanzinstitute m\u00fcssen <\/em><\/strong>\u00fcber strenge KYC-Verfahren<\/a> verf\u00fcgen, um F\u00e4lle von Geldw\u00e4sche oder anderer Finanzkriminalit\u00e4t zu erkennen. Diese helfen den Banken, sich vor finanziellen Strafen zu sch\u00fctzen, die von den Aufsichtsbeh\u00f6rden bei Verst\u00f6\u00dfen verh\u00e4ngt werden. Wie wir alle wissen, ist der Bankensektor besonders anf\u00e4llig f\u00fcr Finanzbetrug und Geldw\u00e4sche. Daher m\u00fcssen Hintergrundpr\u00fcfungen und Screening-Verfahren f\u00fcr Kunden durchgef\u00fchrt werden, um betr\u00fcgerische Aktivit\u00e4ten einzud\u00e4mmen. <\/p>\n Damit KYC effektiv funktioniert, muss ein Finanzinstitut zun\u00e4chst ein tiefes Verst\u00e4ndnis des Kundenprofils und der Art und Weise entwickeln, wie der Kunde sein Konto nutzt, sowie die Risiken seines Profils bewerten und seine typischen Transaktionen \u00fcberwachen. Auf diese Weise k\u00f6nnen Banken Transaktionen, die v\u00f6llig untypisch sind, schnell identifizieren und weitere verd\u00e4chtige Kontobewegungen ausbremsen. <\/p>\n Die allgemeine Bedeutung der KYC besteht darin, dass sie dazu beitr\u00e4gt, Vertrauen in ein Kundenprofil zu schaffen, und es den Banken erm\u00f6glicht, die Art der Kundenaktivit\u00e4ten zu verstehen, um Schutz vor Betrug und Verlusten zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n Zu diesem Zweck wurde ein Forbes-Artikel<\/a><\/u> des CEO von Jumio, Robert Prigge, herausgefunden, dass die Aufsichtsbeh\u00f6rden in Europa, den USA, APAC und dem Nahen Osten allein <\/em>in den letzten zehn Jahren fast 26 Milliarden Dollar an Geldstrafen gegen Finanzinstitute f\u00fcr AML, KYC und andere Verst\u00f6\u00dfe verh\u00e4ngt haben . <\/em>In dem sich st\u00e4ndig ver\u00e4ndernden regulatorischen und gesch\u00e4ftlichen Klima von heute sollten Unternehmen nicht nur darauf bedacht sein, Gewinne zu erzielen, sondern auch in der Lage sein, genau zu erkennen, mit wem<\/strong> sie Gesch\u00e4fte machen. Genau hier liegt der wahre Wert der KYC-Technologie. <\/p>\n Das Konzept der KYC wird heute am h\u00e4ufigsten in der Welt der Finanzdienstleistungen verwendet, und seine Urspr\u00fcnge lassen sich bis ins Jahr 1882 zur\u00fcckverfolgen. Im heutigen Online-Klima, insbesondere mit der j\u00fcngsten Explosion der Online-Nutzung, ist es keine gro\u00dfe \u00dcberraschung, dass der Online-Betrug zugenommen hat. Das wirft die Frage auf, ob Ihr Unternehmen den Identit\u00e4ten Ihrer Kunden zu 100% vertrauen kann. <\/p>\n Fr\u00fcher haben Banken und Finanzinstitute KYC-Pr\u00fcfungen pers\u00f6nlich durchgef\u00fchrt und Fotokopien von P\u00e4ssen oder anderen Ausweispapieren angefertigt. Die meisten \u00dcberpr\u00fcfungen werden inzwischen jedoch online durchgef\u00fchrt und k\u00f6nnen sogar mit einem mobilen Ger\u00e4t vorgenommen werden. Das stellt an sich schon eine ganz neue Bedrohung dar. <\/p>\n Die \u00dcberpr\u00fcfung der Handynummer<\/strong> kann auch als zus\u00e4tzlicher Verifizierungsschritt verwendet werden. Dazu muss der Kunde seine Handynummer angeben, die dann mit unserer Datenbank abgeglichen wird. Durch den Abgleich mit unseren Daten zur Mobilnummernerfassung sind wir in der Lage, genaue Informationen und Risikobewertungen zu liefern, um die Richtigkeit der angegebenen Informationen zu bestimmen. <\/p>\n Die Informationen \u00fcber das mobile Ger\u00e4t<\/strong> k\u00f6nnen dann mit den Daten der Mobilfunknummer gepaart werden, um Einblicke in das Ger\u00e4t zu erhalten, das f\u00fcr die \u00dcberpr\u00fcfung verwendet wird. Einer der wichtigsten Indikatoren ist die \u00dcberpr\u00fcfung, ob das tats\u00e4chliche Ger\u00e4t mit dem erwarteten Ger\u00e4t \u00fcbereinstimmt, um Betrug wie Sim-Swap-Betrug<\/a> zu verhindern. <\/p>\n Wenn Sie keine vollst\u00e4ndigen KYC-Pr\u00fcfungen durchf\u00fchren, k\u00f6nnen Banken und Finanzinstitute verschiedenen Risiken ausgesetzt sein, darunter:<\/p>\n Erh\u00f6hte Anf\u00e4lligkeit f\u00fcr Finanzkriminalit\u00e4t:<\/strong> KYC-Pr\u00fcfungen dienen dazu, die Identit\u00e4t von Kunden zu verifizieren und die potenziellen Risiken von illegalen Absichten wie Geldw\u00e4sche, Betrug und Terrorismusfinanzierung zu bewerten. Ohne eine ordnungsgem\u00e4\u00dfe \u00dcberpr\u00fcfung und Sorgfaltspflicht k\u00f6nnen Banken unwissentlich Transaktionen mit illegalen Geldern erleichtern, was zu Reputationssch\u00e4den, rechtlichen Konsequenzen und erheblichen finanziellen Verlusten f\u00fchren kann. <\/p>\n Nichteinhaltung gesetzlicher Vorschriften: <\/strong>Das Vers\u00e4umnis, vollst\u00e4ndige KYC-Pr\u00fcfungen durchzuf\u00fchren, kann zur Nichteinhaltung der Vorschriften zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) f\u00fchren. Finanzinstitute unterliegen der Kontrolle der Aufsichtsbeh\u00f6rden, und die Nichteinhaltung kann zu schweren Strafen f\u00fchren, einschlie\u00dflich Geldstrafen, Lizenzentzug und strafrechtlichen Anklagen. <\/p>\n Erh\u00f6hte operationelle Risiken:<\/strong> Wenn Banken keine umfassenden KYC-Pr\u00fcfungen durchf\u00fchren, k\u00f6nnen sie sich operativen Risiken aussetzen. Dazu geh\u00f6rt das Potenzial f\u00fcr eine Zunahme von Transaktionsfehlern, Kundenstreitigkeiten und betr\u00fcgerischen Aktivit\u00e4ten. <\/p>\n Unzureichende Risikobewertung:<\/strong> KYC-Pr\u00fcfungen helfen den Banken, das Risikoprofil ihrer Kunden und Transaktionen zu bewerten. Ohne eine ordnungsgem\u00e4\u00dfe Due Diligence k\u00f6nnen Banken risikoreiche Kunden oder Transaktionen nicht identifizieren, was zu unvollst\u00e4ndigen Risikobewertungen und einer erh\u00f6hten Anf\u00e4lligkeit f\u00fcr Finanzkriminalit\u00e4t f\u00fchrt. <\/p>\n Sch\u00e4digung des Rufs:<\/strong> Unzureichende KYC-Pr\u00fcfungen k\u00f6nnen den Ruf einer Bank sch\u00e4digen und das Vertrauen der Kunden untergraben. Wenn Kunden erfahren, dass eine Bank es vers\u00e4umt hat, notwendige \u00dcberpr\u00fcfungen durchzuf\u00fchren und versehentlich illegale Aktivit\u00e4ten erm\u00f6glicht hat, kann dies zu einem Verlust des Kundenvertrauens und einem R\u00fcckgang der Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit f\u00fchren. <\/p>\n Wenn Banken keine vollst\u00e4ndigen KYC-Pr\u00fcfungen durchf\u00fchren, setzen sie sich diesen Risiken aus, was schwerwiegende Folgen f\u00fcr ihre finanzielle Stabilit\u00e4t, die Einhaltung von Vorschriften und ihren Ruf auf dem Markt haben kann.<\/p>\n Es ist kein Geheimnis, dass das Problem des Betrugs schon seit langem Fintech-Unternehmen aller Gr\u00f6\u00dfenordnungen plagt. Die j\u00fcngsten Ereignisse haben jedoch einige der bisher schwerwiegendsten Probleme verursacht – selbst f\u00fcr so gro\u00dfe Unternehmen wie PayPal. <\/p>\n Im vierten Quartal 2021 gab der Finanzchef von PayPal, John Rainey, eine Erkl\u00e4rung ab, in der er ank\u00fcndigte, dass 4,5 Millionen Konten vermutlich “unrechtm\u00e4\u00dfig erstellt” wurden. <\/em>Dies f\u00fchrte zu einem massiven <\/strong>Einbruch der Aktien des Unternehmens um 25% <\/strong>.<\/p>\n Im Laufe der letzten zwei Jahre hat PayPal 120 Millionen<\/strong> neue Kunden hinzugewonnen (womit sich die Gesamtzahl der Konten auf 426 Millionen erh\u00f6ht hat). Dies war vor allem auf die Hinwendung zum E-Commerce angesichts der Pandemie zur\u00fcckzuf\u00fchren. Im Jahr 2021 gab Rainey bei der Bekanntgabe der Ergebnisse bekannt, dass das Unternehmen “in viel gr\u00f6\u00dferem Umfang als je zuvor in seiner Geschichte auf Anreize zur Kundengewinnung gesetzt<\/em>hat”. PayPal begann auch mit Marketingkampagnen, in denen angeboten wurde, 5 oder 10 Dollar auf das Konto eines neuen Kunden einzuzahlen, sobald dieser sich anmeldete. Diese Taktik geriet jedoch bald in Schwierigkeiten, als Bots begannen, diese Anreize automatisch abzugreifen, um die Belohnungen skrupellos zu kassieren. <\/p>\n Rainey k\u00fcndigte au\u00dferdem an, dass PayPal seine Strategie zur Kundenakquise \u00e4ndern und sich von Anreizprogrammen verabschieden wird, um sich stattdessen auf “nachhaltiges Wachstum und die F\u00f6rderung von Engagement<\/em>” zu konzentrieren. Er betonte jedoch, dass diese \u00c4nderung der Strategie “getrennt und unabh\u00e4ngig” <\/em>von den Problemen mit Bots und gef\u00e4lschten Konten sei. <\/p>\n Seit Beginn der Pandemie haben die Betrugsf\u00e4lle in der Fintech-Branche erschreckend schnell zugenommen. Autovermieter wie Hertz und Avis haben bereits Zahlungen von Chime, Cash App und PayPal eingestellt, nachdem Chime-Nutzern Geld von ihren Konten abgezogen wurde. Als Reaktion darauf hat die Investment-App Robinhood<\/a><\/u> eine Liste von Banken erstellt, von denen sie \u00dcberweisungen verboten hat, um das Ausbluten durch Betrugsverluste zu stoppen. Die Betrugsprobleme von PayPal reichen jedoch bis ins Jahr 2000 zur\u00fcck, als das Unternehmen einen Verlust von sage und schreibe 6 Millionen Dollar <\/em><\/strong>(oder 1.900 Dollar pro Stunde) durch Betrug verlor, w\u00e4hrend der Gesamtumsatz des Unternehmens unter 5 Millionen Dollar lag. <\/p>\n Die Ank\u00fcndigung von PayPal, dass 4,5 Millionen seiner Konten gef\u00e4lscht waren, wirft letztlich die Frage auf, wie andere Fintechs davon betroffen sind. Was wir bei PayPal sehen, deutet sicherlich auf ein gr\u00f6\u00dferes Problem hin, das direkt mit dem Identit\u00e4tsdiebstahl und dem synthetischen Betrug zusammenh\u00e4ngt, den wir w\u00e4hrend der Pandemie erlebt haben. Der Trend, dass Bots pers\u00f6nliche Informationen, die sie im Rahmen von Datenschutzverletzungen gestohlen haben, als Waffe einsetzen, wird so schnell nicht verschwinden – daher m\u00fcssen Unternehmen einfach wachsam sein und nach Anzeichen f\u00fcr Angriffe Ausschau halten. <\/p>\n Unternehmen stehen vor verschiedenen Herausforderungen, wenn es um KYC-Prozesse (Know Your Customer) geht.<\/p>\n Erstens \u00e4ndern sich die regulatorischen Anforderungen in Bezug auf KYC-Normen st\u00e4ndig und werden immer komplexer. Unternehmen m\u00fcssen sich \u00fcber die sich entwickelnden Vorschriften auf dem Laufenden halten, um sicherzustellen, dass sie KYC-Kontrollen gem\u00e4\u00df den neuesten Standards durchf\u00fchren. <\/p>\n Zweitens beinhalten traditionelle KYC-Prozesse oft manuelle Aufgaben, die zeitaufw\u00e4ndig und fehleranf\u00e4llig sein k\u00f6nnen. Dies kann die betriebliche Effizienz beeintr\u00e4chtigen und zu Verz\u00f6gerungen f\u00fcr die Kunden f\u00fchren. <\/p>\n Drittens kann die \u00dcberpr\u00fcfung und Validierung von Kundendaten wie Ausweisdokumenten, Adressen und Kontaktdaten eine Herausforderung sein. Unternehmen ben\u00f6tigen effiziente Methoden und Tools, um die Richtigkeit und Authentizit\u00e4t der von Kunden bereitgestellten Informationen zu gew\u00e4hrleisten. <\/p>\n Schlie\u00dflich k\u00f6nnen langwierige und schwerf\u00e4llige KYC-Prozesse das Kundenerlebnis negativ beeinflussen. Kunden empfinden den Einf\u00fchrungsprozess m\u00f6glicherweise als umst\u00e4ndlich, was zu Frustration und einem m\u00f6glichen Abbruch des Prozesses f\u00fchrt. F\u00fcr Unternehmen ist es von entscheidender Bedeutung, die Compliance-Anforderungen mit einem nahtlosen und benutzerfreundlichen Kundenerlebnis in Einklang zu bringen. <\/p>\n Um diese Herausforderungen zu meistern, k\u00f6nnen Unternehmen verschiedene Strategien anwenden:<\/p>\nKYC-Anforderungen f\u00fcr Banken<\/h2>\n
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Wie Vertrautheit Betrug verhindern kann<\/h3>\n
Wie Telekommunikationsdaten Finanzinstituten helfen k\u00f6nnen, sicher zu bleiben<\/h2>\n
Warum KYC wichtig ist & die Risiken von unsachgem\u00e4\u00dfen KYC-Kontrollen<\/h2>\n
PayPal wurde Opfer einer Epidemie von gef\u00e4lschten Konten<\/h2>\n
Ein Wechsel der Strategie<\/h3>\n
Wachsamkeit ist lebenswichtig<\/h3>\n
Die Herausforderungen von KYC-Kontrollen und wie Unternehmen sie abmildern k\u00f6nnen<\/h2>\n
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Kontaktieren Sie TMT, um mehr \u00fcber Verify f\u00fcr Finanzinstitute zu erfahren.<\/h3>\n