Die Bedeutung von KYC ist “Kenne deinen Kunden”. Es ist der Prozess, bei dem ein Unternehmen die Identit\u00e4t seiner Kunden \u00fcberpr\u00fcft. KYC wird am h\u00e4ufigsten bei Finanzdienstleistungen eingesetzt und existiert seit 1882.<\/p>\n
Wir zeigen Ihnen die Vorteile auf, die sich aus der Verifizierung von Mobilfunknummern und mobilen Ger\u00e4ten<\/a> f\u00fcr Finanzinstitute ergeben.<\/p>\n In diesem Artikel er\u00f6rtern wir, was die wichtigsten Instrumente der Branche sind, wie sie funktionieren und warum sie f\u00fcr die Zukunft von Fintech wichtig sind.<\/p>\n In der heutigen zunehmend globalen, superdigitalen Wirtschaft sind Finanzinstitute extrem anf\u00e4llig f\u00fcr illegale kriminelle Aktivit\u00e4ten. KYC (Know Your Customer) Verifizierungsstandards sind daher von entscheidender Bedeutung. <\/p>\n Sie sch\u00fctzen die Banken vor Betrug, Korruption, Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung. Die KYC-Compliance ist ein Prozess, der Teil des Onboarding-Prozesses ist und sich auf die folgenden Phasen konzentriert: <\/p>\n Der Begriff KYC-Pr\u00fcfung<\/a> wird verwendet, um den Prozess der Best\u00e4tigung und \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t eines Kunden zu beschreiben. Damit Finanzinstitute mit einem Kunden Gesch\u00e4fte machen k\u00f6nnen, m\u00fcssen sie \u00fcber ein robustes KYC-Verfahren verf\u00fcgen. <\/p>\n Aus Sicht des Kunden ist das Verfahren einfach. Sie m\u00fcssen der Bank einen Ausweis vorlegen, in der Regel einen F\u00fchrerschein oder Reisepass. Die Bank wird dann die Informationen mit ihren internen Unterlagen abgleichen. <\/p>\n Wenn alle Informationen \u00fcbereinstimmen, wird der Kunde verifiziert und kann Gesch\u00e4fte mit der Bank t\u00e4tigen. Bei Unstimmigkeiten muss der Kunde weitere Verifizierungsverfahren durchlaufen, bis die Bank sich davon \u00fcberzeugt hat, dass er derjenige ist, der er vorgibt zu sein. <\/p>\n Die KYC-Pr\u00fcfung ist wichtig, denn sie hilft, sowohl den Kunden als auch das Finanzinstitut vor kriminellen Aktivit\u00e4ten zu sch\u00fctzen.<\/p>\n Wie wir gesehen haben, sind die KYC-Verfahren nicht ganz effektiv. Kriminelle haben Methoden entdeckt, um sie zu \u00fcberlisten, indem sie falsche Identit\u00e4ten oder Firmenm\u00e4ntel schaffen. Sie k\u00f6nnen auch das Internet nutzen, um ihre Aktivit\u00e4ten zu verbergen und es den Banken zu erschweren, sie aufzusp\u00fcren. <\/p>\n Das Dark Web ist ein verborgener Teil des Internets, der von Kriminellen f\u00fcr den Kauf und Verkauf illegaler Waren und Dienstleistungen wie Waffen und Drogen genutzt wird. Sie kaufen und verkaufen auch betr\u00fcgerische und oft sogar echte (gestohlene) Identit\u00e4ten, die zur Einrichtung von Bankkonten und zur Geldw\u00e4sche genutzt werden k\u00f6nnen. <\/p>\n KYC-Systeme sind zwar von unsch\u00e4tzbarem Wert im Kampf gegen Finanzkriminalit\u00e4t, aber sie sind nicht fehlerfrei. Banken und Fintech-Unternehmen m\u00fcssen mit den Kriminellen Schritt halten, indem sie ihre Methoden und Technologien st\u00e4ndig verbessern. <\/p>\n Die Banken wurden in den letzten Jahren von den staatlichen Aufsichtsbeh\u00f6rden zunehmend unter Druck gesetzt, ihre KYC-Verfahren zu verbessern. Sie haben hochmoderne Technologien eingef\u00fchrt, um die Sicherheit zu erh\u00f6hen. <\/p>\n Die biometrische Identifizierung ist eine solche Innovation. Sie nutzt einzigartige physische Merkmale, wie Fingerabdr\u00fccke oder Gesichtsz\u00fcge, um die Identit\u00e4t einer Person zu authentifizieren. <\/p>\n Andere Techniken wie die \u00dcberpr\u00fcfung von Handynummern werden eingesetzt, um die KYC-Verfahren zu verbessern<\/a>. Big Data Analytics ist beispielsweise eine Technologie, die Banken dabei hilft, Trends im Kundenverhalten zu erkennen und Betrug vorherzusagen. Die Muster k\u00f6nnen der Polizei helfen, die Kriminellen aufzusp\u00fcren. <\/p>\n Dar\u00fcber hinaus wird maschinelles Lernen eingesetzt, bei dem k\u00fcnstliche Intelligenz zum Einsatz kommt, um aus vergangenen Erfahrungen zu lernen, indem historische Daten analysiert und Muster identifiziert werden, die dazu verwendet werden k\u00f6nnen, zuk\u00fcnftige Betrugsf\u00e4lle besser vorherzusagen.<\/p>\n Wie Sie sehen, sind digitale ID-Pr\u00fcfungen ein wesentliches Element der KYC-Bankgesch\u00e4fte, das in absehbarer Zeit nicht verschwinden wird. Finanzinstitute m\u00fcssen bei der KYC-\u00dcberpr\u00fcfung immer auf dem neuesten Stand sein, um Cyberkriminellen einen Schritt voraus zu sein .<\/a> <\/p>\n Kriminelle sind immer auf der Suche nach M\u00f6glichkeiten, Geld von Banken und Finanzinstituten zu stehlen. Daher sind KYC-Verfahren zwar wichtig, aber kein Allheilmittel gegen Finanzkriminalit\u00e4t. Die Banken m\u00fcssen den Kriminellen einen Schritt voraus sein, indem sie ihre Regeln und Technologien regelm\u00e4\u00dfig aktualisieren. <\/p>\n Es gibt viele verschiedene M\u00f6glichkeiten, einen KYC-Verifizierungsprozess abzuschlie\u00dfen, aber die meisten Organisationen verwenden eine Kombination von Methoden. Die g\u00e4ngigsten Methoden sind: <\/p>\n Die folgenden Schritte sind in der Regel an der KYC-Verifizierung beteiligt:<\/p>\n Fr\u00fcher haben Banken und Finanzinstitute<\/a> KYC-Pr\u00fcfungen pers\u00f6nlich durchgef\u00fchrt und Fotokopien von P\u00e4ssen oder anderen Ausweispapieren angefertigt. Heutzutage werden die Pr\u00fcfungen in der Regel online und sogar \u00fcber mobile Ger\u00e4te durchgef\u00fchrt. Wir werden dies als n\u00e4chstes besprechen. <\/p>\n Einige Banken verlangen jedoch immer noch, dass die Kunden physische Kopien ihrer Dokumente vorlegen. Dies geschieht in der Regel als letzter Verifizierungsschritt, nachdem der Kunde bereits durch andere, modernere, digitale Methoden verifiziert wurde. <\/p>\n Die \u00dcberpr\u00fcfung der Handynummer wird ebenfalls h\u00e4ufig als zus\u00e4tzlicher Verifizierungsschritt verwendet. Der Kunde gibt seine Handynummer an und das Unternehmen gleicht sie mit seinen internen Aufzeichnungen ab. Unternehmen wie unseres unterst\u00fctzen diesen Prozess, indem sie es den Unternehmen erm\u00f6glichen, die Nummer und die Person miteinander zu verkn\u00fcpfen und zu \u00fcberpr\u00fcfen, ob sich die angegebene Nummer tats\u00e4chlich im Besitz der Person befindet, von der das Unternehmen glaubt, dass sie es ist. <\/p>\n Wie bereits erw\u00e4hnt, sind die Verifizierung von Handynummern und die Erkennung von Mobilger\u00e4ten zwei Methoden, die Fintech-Unternehmen nutzen k\u00f6nnen, um die Identit\u00e4ten ihrer Kunden zu best\u00e4tigen.<\/p>\n Sobald ein Kunde eine Handynummer angibt, kann unsere Datenbank einen Vertrauens-Risiko-Score liefern, der einen \u00dcberblick dar\u00fcber gibt, wie vertrauensw\u00fcrdig die angegebenen Details sind. Im Rahmen dieser \u00dcberpr\u00fcfungen pr\u00fcft unsere Datenbank, ob die Nummer mit den angegebenen Informationen in Verbindung steht, ob sie bereits in betr\u00fcgerische Aktivit\u00e4ten verwickelt war, ob sie mit dem \u00fcblichen Mobilfunkanbieter verbunden ist und vieles mehr. <\/p>\n Um noch einen Schritt weiter zu gehen, k\u00f6nnen wir auch unsere Informationen \u00fcber mobile Ger\u00e4te nutzen, um das mobile Ger\u00e4t mit der Nummer abzugleichen. Die Zahl der Betr\u00fcgereien mit Sim-Swaps<\/a> und Konto\u00fcbernahmen hat stark zugenommen. Wenn wir also die Nummer mit dem Ger\u00e4t abgleichen k\u00f6nnen, k\u00f6nnen wir feststellen, ob es sich um eine betr\u00fcgerische Transaktion handelt. <\/p>\n Die KYC ist auch nach der Onboarding-Phase noch nicht abgeschlossen.<\/p>\n Tats\u00e4chlich handelt es sich um einen nie endenden Prozess: Ein Fintech-Unternehmen muss das Risiko- und Betrugsniveau seiner Kunden st\u00e4ndig \u00fcberwachen und gleichzeitig die Gesch\u00e4ftsbeziehung des Kunden mit ihnen genau beobachten. Folglich ist Know-Your-Customer (KYC) ein wesentlicher, immerw\u00e4hrender Bestandteil der Fintech-Sicherheit und Compliance. <\/p>\n Bei der \u00dcberpr\u00fcfung von Mobilger\u00e4ten wird die Identit\u00e4t eines Benutzers mit Hilfe eines Mobilger\u00e4ts festgestellt. Diese Methode wird immer beliebter, weil sie bequem und einfach zu handhaben ist. <\/p>\n Die KYC-Identit\u00e4tspr\u00fcfung mit mobilen Ger\u00e4ten kann mit verschiedenen Arten von Ausweisen wie F\u00fchrerscheinen und P\u00e4ssen durchgef\u00fchrt werden.<\/p>\n Mit unserer Verify-L\u00f6sung k\u00f6nnen wir die Authentizit\u00e4t des Ger\u00e4ts, das f\u00fcr den KYC-Prozess verwendet wird, \u00fcberpr\u00fcfen und so die Sicherheit mobiler Ger\u00e4te weiter erh\u00f6hen. Stimmen zum Beispiel der Name und die Adresse des Kunden mit den Datens\u00e4tzen \u00fcberein, die mit der angegebenen Nummer verkn\u00fcpft sind. <\/p>\n In einigen F\u00e4llen werden mobile Ger\u00e4te auch verwendet, um die Sicherheit eines Kontos mit der 2-Schritt-Authentifizierung zu \u00fcberpr\u00fcfen, die eine zus\u00e4tzliche Sicherheitsebene darstellt.<\/p>\n Ein Authentifizierungscode (oder eine mobile Verifizierungsnummer) ist ebenfalls eine beliebte technische L\u00f6sung f\u00fcr diese Art der Verifizierung. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung<\/a> (2FA) ist eine Form der Sicherheit, die zus\u00e4tzlich zu den Passw\u00f6rtern eine weitere Barriere (einen zweiten Faktor) f\u00fcr den Zugang schafft.<\/p>\n Wie bei der \u00dcberpr\u00fcfung von Mobilger\u00e4ten werden auch hier Mobilger\u00e4te verwendet, aber anstatt eine ID zu scannen, werden die Benutzer aufgefordert, einen einmaligen Code einzugeben, der an ihr Telefon gesendet wird.<\/p>\n Wenn sich ein Kunde f\u00fcr ein neues Konto anmeldet, bittet das Fintech-Unternehmen ihn in der Regel um die Angabe seiner Telefonnummer. Die Telefonnummer kann dann zu Verifizierungszwecken verwendet werden. <\/p>\n Die Telefonnummer wird in der Regel sicher von der Organisation oder einer dritten Partei gespeichert. Codes f\u00fcr die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) k\u00f6nnen bei Bedarf per Textnachricht an das Telefon des Kunden gesendet werden. Wir sind Experten f\u00fcr diese Art von KYC und k\u00f6nnen Ihr Unternehmen dabei unterst\u00fctzen, sie sicher zu implementieren. <\/p>\n Nachdem wir nun einige der Methoden besprochen haben, die Fintech-Unternehmen zur \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t ihrer Kunden verwenden, lassen Sie uns einen Blick auf die KYC-Authentifizierungsanforderungen f\u00fcr Fintechs werfen.<\/p>\n Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung KYC (AML-Identit\u00e4tspr\u00fcfung<\/a><\/u>) wird f\u00fcr Fintech-Unternehmen immer wichtiger, selbst f\u00fcr solche, die in die Grauzone zwischen regulierten Branchen wie dem Bankwesen und weniger regulierten wie der Kryptowirtschaft fallen.<\/p>\n Die KYC-Anforderungen f\u00fcr Fintechs sind \u00e4hnlich wie die f\u00fcr Banken. Der Kunde muss seinen Namen, seine Adresse, seine Telefonnummer und sein Geburtsdatum angeben. Fintech-Unternehmen sind au\u00dferdem verpflichtet, die Identit\u00e4t des Kunden anhand eines von der Regierung ausgestellten Personalausweises oder Reisepasses zu \u00fcberpr\u00fcfen. <\/p>\n Durch die Verifizierung des Ger\u00e4ts k\u00f6nnen Unternehmen sicherstellen, dass die Person, die das Konto benutzt, tats\u00e4chlich der Kunde ist und nicht jemand anderes.<\/p>\n Die digitale Identit\u00e4ts\u00fcberpr\u00fcfung ist unerl\u00e4sslich. Handynummern sind eine bequeme M\u00f6glichkeit, die Identit\u00e4t von Kunden zu \u00fcberpr\u00fcfen, insbesondere wenn eine digitale Identit\u00e4ts\u00fcberpr\u00fcfung nicht m\u00f6glich ist. Durch die \u00dcberpr\u00fcfung von Telefonnummern k\u00f6nnen Fintech-Unternehmen sicher sein, dass sie es mit legitimen Kunden zu tun haben. <\/p>\n Enhanced Know Your Customer (KYC)<\/a>, auch bekannt als Enhanced Due Diligence (EDD), ist ein fortschrittliches Verfahren, das Finanzinstitute einsetzen, um Kunden mit h\u00f6herem Risiko effektiver zu verwalten. W\u00e4hrend die Standard-KYC-Verfahren eine grundlegende Identit\u00e4tspr\u00fcfung und Risikobewertung beinhalten, erfordert die EDD eine gr\u00fcndlichere Pr\u00fcfung des Kundenprofils, um potenzielle Risiken im Zusammenhang mit Finanzverbrechen wie Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung zu mindern. <\/p>\n EDD-Verfahren umfassen in der Regel:<\/p>\n Umfassende Identit\u00e4ts\u00fcberpr\u00fcfung:<\/strong> Sammeln von zus\u00e4tzlichen Identifikationsdokumenten und best\u00e4tigenden Informationen, um die Identit\u00e4t des Kunden \u00fcber die Standardanforderungen hinaus zu best\u00e4tigen.<\/p>\n Bewertung der Herkunft der Gelder und des Verm\u00f6gens:<\/strong> Untersuchung der Herkunft der Gelder des Kunden, um sicherzustellen, dass sie aus rechtm\u00e4\u00dfigen Aktivit\u00e4ten stammen.<\/p>\n Laufende \u00dcberwachung:<\/strong> Kontinuierliche \u00dcberpr\u00fcfung der Transaktionen und Verhaltensmuster des Kunden, um verd\u00e4chtige Aktivit\u00e4ten zu erkennen und sofort darauf zu reagieren.<\/p>\n Die Implementierung von EDD erm\u00f6glicht es Finanzinstituten, ein tieferes Verst\u00e4ndnis f\u00fcr ihre Hochrisikokunden zu erlangen und dadurch ihre F\u00e4higkeit zu verbessern, illegale Aktivit\u00e4ten zu verhindern und die regulatorischen Standards einzuhalten.<\/p>\n Banken verwenden verschiedene Methoden, um die Telefonnummern von Kunden im Rahmen ihrer KYC-Prozesse zu \u00fcberpr\u00fcfen, um die Echtheit der angegebenen Informationen zu gew\u00e4hrleisten und die Sicherheitsma\u00dfnahmen zu verbessern:<\/p>\n Einmalige Passw\u00f6rter (OTPs):<\/strong> Die Banken senden einen einmaligen Code per SMS oder automatischen Anruf an die Telefonnummer des Kunden, den der Kunde in das System der Bank eingeben muss, um den Besitz der Nummer zu best\u00e4tigen.<\/p>\n Anrufer-ID-Namen (CNAM) abfragen:<\/strong> Durch den Zugriff auf Datenbanken, die Telefonnummern mit Teilnehmernamen verkn\u00fcpfen, k\u00f6nnen Banken \u00fcberpr\u00fcfen, ob die angegebene Telefonnummer mit der registrierten Identit\u00e4t des Kunden \u00fcbereinstimmt.<\/p>\n Dienste zur \u00dcberpr\u00fcfung von Mobilfunknummern:<\/strong> Mithilfe von Diensten, die Echtzeit-Informationen \u00fcber Mobilfunknummern liefern, k\u00f6nnen Banken die G\u00fcltigkeit und den Status einer Nummer bewerten, einschlie\u00dflich der Frage, ob sie aktiv ist, einem Teilnehmer zugewiesen wurde und mit betr\u00fcgerischen Aktivit\u00e4ten in Verbindung steht. TMT ID bietet beispielsweise eine Reihe von Tools zur \u00dcberpr\u00fcfung von Mobilfunknummern an, mit denen Banken ihre Kunden weltweit validieren und authentifizieren k\u00f6nnen, um sicherzustellen, dass die angegebenen Nummern echt und aktiv sind. <\/p>\n Durch die Implementierung dieser Verifizierungsmethoden verbessern die Banken ihre F\u00e4higkeit, die Identit\u00e4t ihrer Kunden zu best\u00e4tigen, das Betrugsrisiko zu verringern und die regulatorischen Anforderungen zu erf\u00fcllen.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n In einigen F\u00e4llen geraten jedoch Fintech-Firmen wie Kryptow\u00e4hrungen und Handelsplattformen unter Beschuss, weil sie nicht genug KYC betreiben.<\/p>\n Um dies zu bek\u00e4mpfen, wenden sich viele Plattformen der \u00dcberpr\u00fcfung der Telefonnummer<\/a><\/u> um die Identit\u00e4tspr\u00fcfung zu verbessern.<\/p>\n So ist es zum Beispiel nicht mehr m\u00f6glich, Bitcoin anonym zu kaufen, da viele Plattformen jetzt eine Verifizierung per Mobiltelefon verlangen, bevor Nutzer digitale W\u00e4hrungen kaufen oder verkaufen k\u00f6nnen.<\/p>\n Der anonyme Handel mit Bitcoin ist auf einigen Plattformen m\u00f6glich, wird aber nicht empfohlen, da er im Allgemeinen sehr viel schwieriger und riskanter ist. An Geldautomaten f\u00fcr Kryptow\u00e4hrungen k\u00f6nnen Sie auch Bitcoin kaufen, ohne sich auszuweisen. Es ist jedoch unklar, wie lange diese fehlende Regulierung andauern wird. <\/p>\n Die Kryptow\u00e4hrungsbranche ist derzeit in den meisten Teilen der Welt nicht oder nur geringf\u00fcgig reguliert. Das k\u00f6nnte sich in Zukunft \u00e4ndern, wenn die Regierungen sich der digitalen W\u00e4hrungen und ihres m\u00f6glichen Missbrauchs bewusst werden. <\/p>\n Die Behauptungen, dass ein Mangel an strenger KYC in der Kryptow\u00e4hrungsbranche Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung erm\u00f6glicht, werden nicht verschwinden.<\/p>\n Clevere Fintech-Unternehmen im Kryptobereich k\u00f6nnen daher KYC und Handyverifizierung nutzen, um sich von der Konkurrenz abzuheben. Sie k\u00f6nnen die Aufsichtsbeh\u00f6rden zufriedenstellen und ihre Kunden gl\u00fccklich machen, indem sie Verfahren zur Betrugspr\u00e4vention einsetzen. Au\u00dferdem k\u00f6nnen sie ihren Unternehmen Glaubw\u00fcrdigkeit verleihen und es Kriminellen erschweren, ihre Systeme zu missbrauchen. <\/p>\n All dies f\u00fchrt zu einer sichereren und gesch\u00fctzteren Fintech-Branche f\u00fcr alle Beteiligten.<\/p>\n In Gro\u00dfbritannien hat die Financial Conduct Authority (FCA)<\/a><\/u> eine Anleitung zu den KYC-Anforderungen f\u00fcr Herausfordererbanken ver\u00f6ffentlicht. <\/p>\n Die FCA definiert eine Herausfordererbank als “eine Bank, die nicht zu den vier gro\u00dfen Stra\u00dfenbanken geh\u00f6rt und die keinen gro\u00dfen Marktanteil hat”.<\/p>\n Die Richtlinien der FCA besagen, dass herausfordernde Banken einen risikobasierten Ansatz bei der KYC verfolgen m\u00fcssen. Das bedeutet, dass der Grad der Sorgfaltspflicht, der durchgef\u00fchrt wird, auf den spezifischen Risiken basiert, die mit jedem Kunden verbunden sind. <\/p>\n In den USA hat das Amt f\u00fcr die Kontrolle ausl\u00e4ndischer Verm\u00f6genswerte (OFAC)<\/a><\/u> ebenfalls eine Anleitung zur KYC f\u00fcr Finanzinstitute ver\u00f6ffentlicht.<\/p>\n Die Richtlinien des OFAC besagen, dass alle Finanzinstitute \u00fcber ein umfassendes KYC-Programm verf\u00fcgen m\u00fcssen. Dieses Programm muss so konzipiert sein, dass es die Risiken, die mit Gesch\u00e4ften mit bestimmten Personen oder Organisationen verbunden sind, identifiziert und abmildert. <\/p>\n Sowohl die FCA- als auch die OFAC-Richtlinien machen deutlich, dass KYC und die \u00dcberpr\u00fcfung von Mobiltelefonen wichtige Instrumente f\u00fcr Finanzinstitute sind. Durch die Implementierung dieser Prozesse k\u00f6nnen Herausfordererbanken sicherstellen, dass sie die staatlichen Vorschriften einhalten. <\/p>\n Die Ger\u00e4te der Kunden sollten in Verbindung mit ihrer Identifizierung \u00fcberpr\u00fcft werden, um betr\u00fcgerisches Verhalten zu verhindern.<\/p>\n Die Verwendung einer Handynummer ist eine gute M\u00f6glichkeit, den Verifizierungsprozess durchzuf\u00fchren.<\/p>\n TMT Verify<\/a><\/u> ist eine L\u00f6sung, die Unternehmen bei der KYC helfen kann. TMT Verify nutzt eine Vielzahl von Datenquellen, darunter Live-Netzwerkabfragen und den direkten Zugriff auf die Daten von Mobilfunkbetreibern. <\/p>\n Die Single Verify API bietet Fintech-KYC-Teams wichtige Informationen \u00fcber die Kundennummer, so dass sie eine m\u00f6glichst fundierte Entscheidung treffen und gleichzeitig die bestm\u00f6gliche Benutzererfahrung bieten k\u00f6nnen.<\/p>\n Unternehmen, die die Ger\u00e4te ihrer Kunden nicht verifizieren, \u00f6ffnen sich f\u00fcr m\u00f6glichen Missbrauch und Betrug. Indem Sie das Ger\u00e4t verifizieren, stellen Sie sicher, dass die Person, die die Identit\u00e4t pr\u00fcft, tats\u00e4chlich der Kunde ist und nicht jemand anderes. <\/p>\n KMUs und Fintech-Startups im Bereich der digitalen Finanzen k\u00f6nnen die mobile Nummern\u00fcberpr\u00fcfung zu ihrem Vorteil nutzen. Es ist ein schneller und einfacher Weg, um mit der Identit\u00e4ts\u00fcberpr\u00fcfung zu beginnen, und kann in Verbindung mit anderen Methoden wie der Gesichtserkennung oder dem Scannen von Fingerabdr\u00fccken verwendet werden. <\/p>\n Das digitale Finanzwesen ist ein wichtiger Bestandteil der globalen Wirtschaft, und die \u00dcberpr\u00fcfung von Mobilfunknummern ist ein wertvolles Instrument f\u00fcr Unternehmen, die in diesem Bereich Gesch\u00e4fte machen wollen.<\/p>\n KYC ist nicht nur ein wichtiger Schritt, um Geldw\u00e4sche und andere betr\u00fcgerische Aktivit\u00e4ten zu verhindern. Sie sch\u00fctzt die Kunden auch vor Identit\u00e4tsdiebstahl. <\/p>\n Im Jahr 2021 gab es in den Vereinigten Staaten sch\u00e4tzungsweise 16,73 Millionen Opfer von Identit\u00e4tsdiebstahl, die Unternehmen und Verbraucher laut dem Javelin Strategy & Research Identity Fraud Report, 2021, \u00fcber 24 Milliarden Dollar<\/u> kosteten.<\/p>\n Indem Sie das f\u00fcr die Identit\u00e4tspr\u00fcfung verwendete Ger\u00e4t verifizieren, k\u00f6nnen Sie zum Schutz Ihrer Kunden und Ihres Unternehmens beitragen.<\/p>\n Beispiele f\u00fcr Betrug, den Benutzer begehen k\u00f6nnen, wenn Ger\u00e4te nicht verifiziert sind, sind die Verwendung eines anderen Telefons, um ein Konto im Namen einer anderen Person zu er\u00f6ffnen, die Erstellung eines betr\u00fcgerischen Kontos mit gestohlenen pers\u00f6nlichen Daten oder die Verwendung eines Telefons, das als verloren oder gestohlen gemeldet wurde.<\/p>\n Die KYC-Vorschriften variieren von Land zu Land. In den Vereinigten Staaten sind die Banken verpflichtet, die Identit\u00e4t ihrer Kunden anhand eines von der Regierung ausgestellten Ausweises zu \u00fcberpr\u00fcfen. <\/p>\n In der Europ\u00e4ischen Union sind die Banken ebenfalls verpflichtet, die Identit\u00e4t ihrer Kunden zu \u00fcberpr\u00fcfen, aber sie haben mehr M\u00f6glichkeiten, wenn es um die \u00dcberpr\u00fcfung geht. Sie k\u00f6nnen einen von der Regierung ausgestellten Ausweis oder einen Reisepass verwenden, oder sie k\u00f6nnen einen elektronischen Identit\u00e4tspr\u00fcfungsdienst nutzen. <\/p>\n Die KYC-Vorschriften entwickeln sich st\u00e4ndig weiter und \u00e4ndern sich, um den Anforderungen des Finanztechnologiesektors gerecht zu werden. Fintech-Firmen m\u00fcssen \u00fcber die neuesten KYC-Normen auf dem Laufenden bleiben, um eine Strafverfolgung zu vermeiden. <\/p>\n Die PSD2 ist eine Regulierungsma\u00dfnahme, die von der Europ\u00e4ischen Kommission im Jahr 2015 verabschiedet wurde und f\u00fcr Payment Service Directive 2<\/u> steht. Es handelt sich um eine Rechtsverordnung, die von der Europ\u00e4ischen Kommission 2015 erlassen wurde. <\/p>\n PSD2 hat das Open Banking revolutioniert und das Monopol der Banken auf den Zugang zu den Kontodaten ihrer Kunden gelockert. Kunden k\u00f6nnen ihre Banken nun auffordern, Kontodaten mit Drittanbietern zu teilen, die Produkte wie Kredite, Versicherungen und Investitionen anbieten. <\/p>\n KYC ist ein entscheidender Bestandteil von Open Banking und dem Erfolg von PSD22. Alle Finanzinstitute m\u00fcssen die KYC-Vorschriften einhalten, um ihre Kunden vor den immer gr\u00f6\u00dfer werdenden Risiken von Betrug und Geldw\u00e4sche zu sch\u00fctzen. <\/p>\n Lassen Sie uns kurz \u00fcber die vier Stufen der KYC sprechen und wie sie auf Fintech-Unternehmen zutreffen.<\/p>\n Dies ist die erste Stufe der KYC und die grundlegendste.<\/p>\n Ein Finanzunternehmen oder eine externe Agentur kann verschiedene Methoden anwenden, um die Identit\u00e4t eines neuen Kunden zu best\u00e4tigen.<\/p>\n Das Fintech-Unternehmen fragt zun\u00e4chst nach grundlegenden Informationen wie Name, Adresse und so weiter. Diese Daten werden dann anhand von Datenbanken mit Identifikationsdaten und Strafregistern \u00fcberpr\u00fcft. <\/p>\n Es k\u00f6nnten auch zus\u00e4tzliche Fakten verlangt werden. Einzelne Kunden k\u00f6nnten verpflichtet werden, ihre Branche und den Zweck ihres Unternehmens sowie ihre Finanztransaktionen zu beschreiben. <\/p>\n Dies ist die zweite Stufe der KYC und umfasst detailliertere \u00dcberpr\u00fcfungsverfahren.<\/p>\n CDD verlangt von einem Finanzinstitut, dass es seine Kunden genauer unter die Lupe nimmt und die mit ihnen verbundenen Risiken bewertet. Diese Ebene der KYC umfasst auch Ma\u00dfnahmen zur Verhinderung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung. <\/p>\n Die Unternehmen m\u00fcssen detailliertere Informationen \u00fcber ihre Kunden sammeln, einschlie\u00dflich deren Beruf und Einkommensquelle. Au\u00dferdem m\u00fcssen sie alle Finanztransaktionen des Kunden pr\u00fcfen, egal wie gering sie erscheinen m\u00f6gen. <\/p>\n Dies ist die dritte Stufe der KYC und gilt f\u00fcr Kunden, die digitale Ger\u00e4te verwenden, um ihre Identit\u00e4t zu \u00fcberpr\u00fcfen.<\/p>\n Diese Stufe der KYC wird verwendet, um die Identit\u00e4ten von Kunden zu \u00fcberpr\u00fcfen, die digitale Ger\u00e4te wie Telefone, Laptops und Tablets verwenden, um auf ihre Finanzinformationen zuzugreifen.<\/p>\n Die Unternehmen m\u00fcssen zus\u00e4tzliche Vorsichtsma\u00dfnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass die verwendeten Ger\u00e4te nicht betr\u00fcgerisch sind.<\/p>\n Dies ist die vierte und umfassendste Stufe der KYC und ist f\u00fcr Kunden oder Transaktionen mit hohem Risiko reserviert.<\/p>\n EDD wird verwendet, wenn ein Finanzinstitut Bedenken bez\u00fcglich eines Kunden oder einer Transaktion hat. Diese Stufe der KYC umfasst die detailliertesten \u00dcberpr\u00fcfungsverfahren und nimmt die l\u00e4ngste Zeit in Anspruch. <\/p>\n Die Unternehmen m\u00fcssen noch mehr Informationen \u00fcber ihre Kunden sammeln, einschlie\u00dflich ihrer pers\u00f6nlichen und gesch\u00e4ftlichen Beziehungen. Sie m\u00fcssen auch alle Finanztransaktionen des Kunden pr\u00fcfen, egal wie gering sie erscheinen m\u00f6gen. <\/p>\n Je nach Art des Fintech-Produkts oder der Dienstleistung, die ein Unternehmen anbietet, kann dies Ihre Verpflichtung zur Durchf\u00fchrung einer erweiterten Sorgfaltspflicht ausl\u00f6sen.<\/p>\n Wie k\u00f6nnen Fintech-Unternehmen mit begrenzten Ressourcen die Einhaltung der KYC-Anforderungen sicherstellen? Aufstrebende Fintech-Firmen wenden sich zunehmend an Software f\u00fcr digitale Unternehmensidentit\u00e4t wie unsere. <\/p>\n L\u00f6sungen zur \u00dcberpr\u00fcfung der digitalen Identit\u00e4t von Unternehmen<\/a><\/u> sind Software-Plattformen. Sie helfen Unternehmen, die Identit\u00e4ten ihrer Kunden zu \u00fcberpr\u00fcfen. Diese Plattformen nutzen modernste Technologie, um die Identit\u00e4t von Kunden anhand ihrer Mobiltelefonnummern oder anderer digitaler Ger\u00e4tefunktionen schnell und genau zu \u00fcberpr\u00fcfen. <\/p>\n Die erfolgreichsten Unternehmen in diesem Bereich sind diejenigen, die eine breite Palette von Dienstleistungen zur Identit\u00e4ts\u00fcberpr\u00fcfung anbieten. Dazu geh\u00f6ren die \u00dcberpr\u00fcfung von Telefonnummern, E-Mail-Adressen und Profilen in sozialen Medien. <\/p>\n Sie bieten auch detaillierte Berichte und Analysen, damit Unternehmen den Fortschritt ihrer KYC-Bem\u00fchungen verfolgen k\u00f6nnen.<\/p>\n Durch den Einsatz von KYC-Tools und -Techniken, einschlie\u00dflich der \u00dcberpr\u00fcfung von Mobilger\u00e4ten, k\u00f6nnen Unternehmen sicherstellen, dass ihre Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein, und dass ihre Konten sicher sind. Die Telefonnummern der Kunden, die f\u00fcr die \u00dcberpr\u00fcfung verwendet werden, k\u00f6nnen sicher gespeichert werden und erm\u00f6glichen schnelle KYC-Vorg\u00e4nge. <\/p>\n Aufstrebende Fintech-Unternehmen, einschlie\u00dflich Unternehmen, die mit Kryptow\u00e4hrungen zu tun haben, sollten sicherstellen, dass sie die neuesten Technologien verwenden, um die Identit\u00e4t ihrer Kunden zu \u00fcberpr\u00fcfen. Eine App zur \u00dcberpr\u00fcfung von Mobiltelefonnummern von Drittanbietern kann die Compliance-Anforderungen oft erf\u00fcllen. <\/p>\n Dies hilft ihnen, ihre Kunden zu sch\u00fctzen und zu gew\u00e4hrleisten, dass ihre Konten sicher und gesch\u00fctzt sind. Au\u00dferdem k\u00f6nnen Sie so sicherstellen, dass Sie die gesetzlichen Vorschriften einhalten. <\/p>\n M\u00f6chten Sie mehr \u00fcber die Nutzung von Mobiltelefonnummern f\u00fcr Verifizierungs- und KYC-Zwecke erfahren? Wir sind die Experten. Kontaktieren Sie uns f\u00fcr ein Gespr\u00e4ch<\/a><\/u> dar\u00fcber, wie wir Ihrem Unternehmen helfen k\u00f6nnen, konform zu bleiben. <\/p>\n Kennen Sie den Unterschied zwischen KYC und KYB<\/a>? Finden Sie es in unserem entsprechenden Artikel heraus. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"KYC Verifizierung Bedeutung<\/h2>\n
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Software zur Identit\u00e4ts\u00fcberpr\u00fcfung<\/h3>\n
Vorbeugung von Verbrechen<\/h3>\n
St\u00e4rkung der Politiken<\/h3>\n
Keine schnelle L\u00f6sung f\u00fcr Finanzkriminalit\u00e4t<\/h2>\n
KYC-Pr\u00fcfung f\u00fcr Finanzinstitute Prozess<\/h2>\n
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KYC-Identit\u00e4ts\u00fcberpr\u00fcfung mit mobilen Ger\u00e4ten<\/h2>\n
Was ist die \u00dcberpr\u00fcfung von mobilen Ger\u00e4ten?<\/h2>\n
Zwei-Faktoren-Authentifizierung (2FA) zur \u00dcberpr\u00fcfung der Benutzeridentit\u00e4t<\/h2>\n
Kennen Sie Ihre Kundenanforderungen f\u00fcr Fintechs<\/h2>\n
Was ist Enhanced KYC?<\/strong><\/h2>\n
Wie verifizieren Banken Telefonnummern?<\/strong><\/h2>\n
KYC Krypto Kontroverse<\/h3>\n
KYC-Anforderungen f\u00fcr herausfordernde Banken<\/h2>\n
Wichtigkeit der \u00dcberpr\u00fcfung des f\u00fcr die Identit\u00e4tspr\u00fcfung verwendeten Ger\u00e4ts<\/h2>\n
Bek\u00e4mpfung der Risiken des Identit\u00e4tsdiebstahls<\/h3>\n
KYC-Vorschriften auf der ganzen Welt haben Auswirkungen auf Fintech-Firmen<\/h3>\n
Vier Stufen der KYC f\u00fcr Fintechs: CIP, CDD, SDD und EDD<\/h2>\n
CIP steht f\u00fcr Kundenidentifizierungsprogramm<\/h4>\n
CDD steht f\u00fcr Customer Due Diligence<\/h4>\n
SDD steht f\u00fcr Sophisticated Digital Device Detection<\/h4>\n
EDD steht f\u00fcr Enhanced Due Diligence<\/h4>\n
Blick in die Zukunft<\/h3>\n