Die Bek\u00e4mpfung von Versicherungsbetrug erfordert von Versicherern und Ermittlern die intelligente Nutzung zuverl\u00e4ssiger Datenquellen.<\/p>\n
Welche Art von Daten sollten Unternehmen also konsultieren, um F\u00e4lle von Versicherungsbetrug eindeutig zu identifizieren?<\/p>\n
Lassen Sie uns die Risse in der R\u00fcstung der Versicherungen untersuchen und herausfinden, wie Daten sie f\u00fcllen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Leider ist Vertrauen sehr gefragt und Mangelware.<\/p>\n
Vertrauen muss bei Versicherungen in beide Richtungen gehen. Kunden m\u00fcssen darauf vertrauen k\u00f6nnen, dass sie die gew\u00fcnschte Unterst\u00fctzung oder Entsch\u00e4digung gem\u00e4\u00df ihrem Vertrag erhalten. Die Versicherer m\u00fcssen darauf vertrauen k\u00f6nnen, dass ihre Kunden die sind, f\u00fcr die sie sich ausgeben, und dass alle Anspr\u00fcche legitim sind. <\/p>\n
Es ist dieser letzte Punkt, der das Vertrauen in eine Versicherungsbeziehung so oft belastet. Angesichts des grassierenden Versicherungsbetrugs ist Vertrauen ein Luxus, den sich Versicherer nicht leisten k\u00f6nnen, wenn sie es blindlings ausgeben. <\/p>\n
Die Beweggr\u00fcnde von Betr\u00fcgern, die versuchen, Versicherungsunternehmen zu betr\u00fcgen, sind unterschiedlich. F\u00fcr organisierte Betr\u00fcger geh\u00f6rt es zum Tagesgesch\u00e4ft, das Vertrauen der Versicherer auszunutzen und zu untergraben, indem sie jede sich bietende Gelegenheit nutzen. <\/p>\n
Versicherungsbetrug wird in der \u00d6ffentlichkeit zunehmend als eine Form des ‘sanften Betrugs’ angesehen. Aufgrund des zunehmenden wirtschaftlichen Drucks durch die Lebenshaltungskostenkrise sind ansonsten gesetzestreue Personen eher bereit, gef\u00e4lschte Anspr\u00fcche geltend zu machen. <\/p>\n
Dieses Problem wurde von verschiedenen Vordenkern in der Versicherungsbranche hervorgehoben. Adam Winslow, Aviva’s UK and Ireland General Insurance Executive, erkl\u00e4rt dieses Verhalten als “kurzfristige Entscheidungen als Folge des makro\u00f6konomischen, rezessionsartigen Umfelds”. Dies motiviert zu Versuchen, die pers\u00f6nlichen Finanzen mit gef\u00e4lschten Anspr\u00fcchen aufzubessern, um an das dringend ben\u00f6tigte Geld zu kommen. <\/p>\n
Aviva ist sich des Klimas rund um den Versicherungsbetrug wohl bewusst – im Jahr 2021 deckten sie sch\u00e4tzungsweise 11.000 betr\u00fcgerische Anspr\u00fcche auf, die sich auf mehr als 122 Millionen Pfund summierten. Die tats\u00e4chliche Zahl ist sicherlich noch h\u00f6her, denn es gibt auch Sch\u00e4den, die durch das Netz gerutscht sind, und solche, die derzeit noch untersucht werden. <\/p>\n
Dieser Anstieg ist bei allen Versicherungen zu beobachten, einschlie\u00dflich der Kfz-, Ger\u00e4te-, Sach- und Personenversicherungen.<\/p>\n
Das Versicherungsunternehmen Zurich f\u00fchrt einen Anstieg der betr\u00fcgerischen Schadenersatzforderungen im Jahr 2022 um 25% auf den wirtschaftlichen Druck zur\u00fcck. Das sind \u00fcber 40.000 Pfund pro Tag, die in betr\u00fcgerischer Absicht geltend gemacht – aber verhindert – werden. <\/p>\n
Und es gibt keine Anzeichen daf\u00fcr, dass sich dieser Trend verlangsamt: Laut der britischen Financial Conduct Authority (FCA) wird erwartet, dass die Finanzkriminalit\u00e4t mit den steigenden Lebenshaltungskosten “noch weiter zunehmen” wird.<\/p>\n
Um diesem Anstieg des Versicherungsbetrugs zu begegnen, m\u00fcssen Unternehmen robuste und intelligente Ma\u00dfnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass sie nicht l\u00e4nger ein leichtes Ziel f\u00fcr opportunistische Personen sind.<\/p>\n
Was sind also die bekannten bew\u00e4hrten Verfahren zur Verhinderung von Versicherungsbetrug und welche versteckten Tipps k\u00f6nnen Unternehmen nutzen, um dem Anstieg des Betrugs einen Schritt voraus zu sein?<\/p>\n
Herk\u00f6mmliche Betrugsbek\u00e4mpfungsma\u00dfnahmen waren nur begrenzt in der Lage, einen pr\u00e4ventiven Ansatz zu verfolgen – sie konzentrierten sich weitgehend darauf, Betrugsf\u00e4lle im Nachhinein zu identifizieren und zu l\u00f6sen. In einer Zeit, in der Versicherungsbetrug weniger eine universelle Konstante war, reichte dies aus. <\/p>\n
Die Aufkl\u00e4rung spielte dabei eine gro\u00dfe Rolle – die Schulung der Mitarbeiter, um Muster und verd\u00e4chtige Anzeichen zu erkennen, die auf Betrug hindeuten k\u00f6nnten, sowie die Warnung der Kunden vor den Merkmalen bestimmter Betr\u00fcgereien, wie z. B. Ghost Broking.<\/a> Dies ist und war ein wirksamer Bestandteil der Betrugsbek\u00e4mpfungsstrategie und ist am besten als Teil einer umfassenderen Strategie zu verstehen.<\/p>\n Ebenso ist ein proaktives internes oder externes Ermittlungsteam von entscheidender Bedeutung, wenn es darum geht, Betrugsf\u00e4lle aufzusp\u00fcren, nachdem sie aufgetreten sind. Allerdings sind sie nur so gut wie die Daten, auf die sie Zugriff haben.<\/p>\n Versicherungsunternehmen machen sich angreifbar, wenn sie sich bei ihren Strategien zur Betrugspr\u00e4vention auf unzureichende Daten verlassen, vor allem aber bei der anf\u00e4nglichen KYC und dem Screening.<\/p>\n Es kann verlockend sein, ausschlie\u00dflich die Kreditgeschichte zu verwenden, um zu \u00fcberpr\u00fcfen, ob ein potenzieller Kunde derjenige ist, f\u00fcr den er sich ausgibt. Wie wir jedoch in der Vergangenheit hervorgehoben haben, ist die Kreditgeschichte weniger umfassend als alternative Datenquellen.<\/p>\n All diese Praktiken sind wirksam und spielen eine wichtige Rolle bei der Betrugspr\u00e4vention und den Ermittlungen. Doch was fr\u00fcher ausreichend war, wird im Zeitalter des st\u00e4ndigen Versicherungsbetrugs zunehmend angreifbar. Die FCA warnt davor und erkl\u00e4rt, dass Betr\u00fcger ein “komplexer und sich st\u00e4ndig weiterentwickelnder Feind” sind. Sie passen sich an, um neue Schwachstellen im Finanzsystem auszunutzen, und sie variieren st\u00e4ndig ihre Taktiken, wenn sie es auf die Schwachen abgesehen haben.” <\/p>\n Die Versicherer m\u00fcssen Daten einsetzen, die genauso anpassungsf\u00e4hig und zielgerichtet sind wie die Ans\u00e4tze der Betr\u00fcger, die sie abwehren wollen.<\/p>\n Angesichts dieser Herausforderungen k\u00f6nnen ausgekl\u00fcgelte neue Datenpunkte zu einem erheblichen Anstieg der positiven Identifizierung von Betrug w\u00e4hrend des gesamten Prozesses f\u00fchren.<\/p>\n Daten von Mobilfunknetzbetreibern (MNO) sind f\u00fcr diesen Zweck besonders n\u00fctzlich.<\/p>\n Diese Datenpunkte enthalten n\u00fctzliche Informationen \u00fcber einen Mobiltelefonvertrag, z. B. wem er geh\u00f6rt und welche \u00c4nderungen am Ger\u00e4t und an der Nummer in letzter Zeit vorgenommen wurden. Durch die Abfrage dieser Daten k\u00f6nnen Unternehmen allein anhand der Telefonnummer aussagekr\u00e4ftige Erkenntnisse \u00fcber Kunden gewinnen, die des Betrugs verd\u00e4chtigt werden. <\/p>\n Diese Erkenntnisse m\u00f6gen auf den ersten Blick sehr weitreichend erscheinen, aber mit einer intelligenten Einbindung in die Arbeitsabl\u00e4ufe bei Underwriting, Untersuchungen und Schadensbearbeitung k\u00f6nnen Versicherer die finanziellen Verluste durch Betrug geschickt umgehen.<\/p>\n Die MNO-Daten bieten eine breite Palette von Funktionen zur Verifizierung, Authentifizierung und Validierung, aber es gibt auch einige \u00dcberpr\u00fcfungen, die f\u00fcr die Untersuchung von Versicherungsbetrug besonders n\u00fctzlich sind:<\/p>\n Name und Adresse stimmen \u00fcberein:<\/p>\n Die Verwendung gestohlener oder gef\u00e4lschter pers\u00f6nlicher Daten ist eine beliebte Methode, um Versicherungsbetrug zu begehen, insbesondere bei Betrugsarten wie Ghost Broking. Indem sie \u00fcberpr\u00fcfen, ob die pers\u00f6nlichen Daten auf der Versicherung mit denen \u00fcbereinstimmen, die der Telefonnummer zugeordnet sind, k\u00f6nnen die Versicherer eine gro\u00dfe Anzahl von Betrugsf\u00e4llen identifizieren. <\/p>\n Erwartete SIM- und Ger\u00e4te-ID:<\/p>\n Diese Pr\u00fcfung ist besonders n\u00fctzlich, um Telefonnummern zu erkennen, die kompromittiert wurden. SIM-Swap<\/a> ist eine Methode der Konto\u00fcbernahme, bei der die legitime Telefonnummer des Opfers auf eine SIM-Karte portiert wird, die sich im Besitz des Betr\u00fcgers befindet. Durch die \u00dcberpr\u00fcfung der erwarteten SIM-ID k\u00f6nnen die Versicherer feststellen, ob eine Telefonnummer unerwartete \u00c4nderungen erfahren hat, die auf einen Betrugsversuch hindeuten k\u00f6nnten. <\/p>\n Letzte Aktivit\u00e4t und Status verloren\/gestohlen:<\/p>\n Dies k\u00f6nnen weitere n\u00fctzliche Anzeichen f\u00fcr betr\u00fcgerische Aktivit\u00e4ten sein. Wenn ein Ger\u00e4t oder eine Telefonnummer als verloren oder gestohlen registriert ist, besteht eine gute Chance, dass die Person, die es benutzt, nicht die ist, f\u00fcr die Sie sie halten. Dar\u00fcber hinaus ist die \u00dcberpr\u00fcfung der Ger\u00e4teaktivit\u00e4t besonders n\u00fctzlich f\u00fcr die Verhinderung und Untersuchung von Ger\u00e4teversicherungsbetrug<\/a>, bei dem Betr\u00fcger m\u00f6glicherweise behaupten, ein Ger\u00e4t sei verloren oder gestohlen, obwohl es sich in Wirklichkeit noch im Besitz und in Gebrauch befindet. <\/p>\n Dazu m\u00fcssen Sie mit Mobilfunkanbietern verhandeln und Vertr\u00e4ge abschlie\u00dfen, um Zugang zu deren streng geh\u00fcteten Daten zu erhalten. Von dort aus m\u00fcssten Sie die Daten innerhalb Ihrer eigenen Prozesse extrahieren und interpretieren. <\/p>\n Wir von TMT haben dies jedoch bereits f\u00fcr Sie getan. Wir haben enge Beziehungen zu den gr\u00f6\u00dften Mobilfunknetzbetreibern in Gro\u00dfbritannien und Frankreich aufgebaut und eine anpassbare API entwickelt, die es unseren Kunden erm\u00f6glicht, mit minimalem Aufwand das Beste aus diesen Erkenntnissen herauszuholen. <\/p>\n Wenn Sie ein Versicherungsanbieter sind, der mit der steigenden Betrugsflut in Ihrer Branche Schritt halten will, sind wir f\u00fcr Sie da.<\/p>\nDie besten neuen Daten, die Sie Ihrer Strategie zur Betrugsbek\u00e4mpfung hinzuf\u00fcgen k\u00f6nnen<\/h2>\n
Wie Sie MNO-Daten implementieren<\/h2>\n