{"id":46355,"date":"2024-10-02T17:02:06","date_gmt":"2024-10-02T16:02:06","guid":{"rendered":"https:\/\/tmtid.com\/neue-uk-regeln-app-betrugsopfer-sollen-entschaedigt-werden-auswirkungen-auf-betrug\/"},"modified":"2025-08-05T13:11:04","modified_gmt":"2025-08-05T12:11:04","slug":"neue-uk-regeln-app-betrugsopfer-sollen-entschaedigt-werden-auswirkungen-auf-betrug","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tmtid.com\/de\/neue-uk-regeln-app-betrugsopfer-sollen-entschaedigt-werden-auswirkungen-auf-betrug\/","title":{"rendered":"Neue UK-Regeln: APP-Betrugsopfer sollen entsch\u00e4digt werden – Auswirkungen auf Betrug?"},"content":{"rendered":"

Das ist etwas, f\u00fcr das sich Verbraucherschutzgruppen seit langem einsetzen – und f\u00fcr das Politiker zunehmend offen sind.<\/p>\n

Ich spreche von der Nachricht, dass in Gro\u00dfbritannien noch in diesem Monat strenge neue Regeln zum Schutz – und vor allem zur Entsch\u00e4digung – der Opfer des so genannten APP-Betrugs<\/a> eingef\u00fchrt werden sollen.<\/p>\n

Welche Betrugsf\u00e4lle sind abgedeckt?<\/h2>\n

APP, die Abk\u00fcrzung f\u00fcr Authorized Push Payment, beschreibt jeden Betrug, bei dem das Opfer dazu verleitet wird, freiwillig Geld an einen Betr\u00fcger zu zahlen. Dieser Oberbegriff kann zahlreiche verschiedene Arten von Betrug abdecken: gef\u00e4lschte Waren wie Konzertkarten, die zwar bezahlt, aber nie erhalten werden; Liebesbetrug<\/a>, bei dem die Zielperson Geld leiht, um eine Krise ihrer vermeintlichen neuen Liebe zu \u00fcberbr\u00fccken; Anlagebetrug, bei dem wertlose Aktien im Voraus bezahlt werden; Familienbetrug, bei dem sich ein Betr\u00fcger als Verwandter ausgibt, der in Schwierigkeiten steckt und dringend Geld ben\u00f6tigt; Betrug durch Nachahmung, bei dem ein Anruf so aussieht, als k\u00e4me er von Ihrer Bank und Sie warnt, Geld zu \u00fcberweisen, um es zu sch\u00fctzen, nur damit es an den Betr\u00fcger geht – und viele weitere Varianten.<\/p>\n

Allen diesen F\u00e4llen ist gemeinsam, dass das Opfer das Geld nicht annimmt, sondern dazu verleitet wird, es freiwillig zu geben – also diese Push-Zahlung zu genehmigen. Und all diese F\u00e4lle werden von der neuen Regelung erfasst.<\/p>\n

Die neuen Regeln kommen nach Jahren des zunehmenden APP-Betrugs<\/h2>\n

APP-Betrug ist zu einem immer gr\u00f6\u00dferen Problem f\u00fcr Unternehmen, f\u00fcr ihre Aufsichtsbeh\u00f6rden und letztlich auch f\u00fcr die Regierungen geworden. Und das liegt an den st\u00e4ndig steigenden Kosten dieser Betr\u00fcgereien und an der Zahl der Menschen, die davon betroffen sind, oft auf lebensbedrohliche Weise.<\/p>\n

Die neuesten verf\u00fcgbaren Zahlen von UK Finance zeigen, dass die Zahl der F\u00e4lle in Gro\u00dfbritannien im Vergleich zum Vorjahr um 12% gestiegen ist, so dass die Zahl der Opfer im Jahr 2023 bei 232.429 liegt und sich die Verluste auf 459,7 Millionen Pfund belaufen.<\/p>\n

Diese riesigen Zahlen machen es immer schwieriger, das Problem zu ignorieren.<\/p>\n

Viele Menschen werden ein Opfer pers\u00f6nlich kennen – und jede Woche wird in den Medien \u00fcber neue, oft sehr prominente F\u00e4lle berichtet.<\/p>\n

Auch prominente Opfer haben das Profil der APP erh\u00f6ht<\/h2>\n

Erst letzte Woche hat die altgediente Nachrichtensprecherin Moira Stuart \u00f6ffentlich dar\u00fcber berichtet, wie sie beinahe Opfer eines Betrugs geworden w\u00e4re. Dies konnte nur verhindert werden, als sie gl\u00fccklicherweise tats\u00e4chlich eine Filiale ihrer Bank<\/a> betrat, w\u00e4hrend sie mit einem Betr\u00fcger telefonierte, der vorgab, von dort anzurufen.<\/p>\n

Zum Gl\u00fcck konnten die echten Bankangestellten die F\u00e4lschungen erkennen und sie wurde gerettet – aber sie sch\u00e4mte sich trotzdem daf\u00fcr, dass sie beinahe zum Opfer geworden w\u00e4re und wollte andere warnen. F\u00e4lle wie dieser – und es gab schon viele – haben das Thema auf die Tagesordnung gesetzt.<\/p>\n

Was die neuen Regeln besagen – und wie viel sie f\u00fcr APP-Betrug abdecken?<\/h2>\n

Ab n\u00e4chster Woche – dem 7. Oktober – m\u00fcssen britische Banken Betrugsopfern bis zu 85.000 \u00a3 ihrer Verluste erstatten. Und sie m\u00fcssen dies sehr schnell tun – innerhalb von f\u00fcnf Tagen, nachdem ein glaubw\u00fcrdiger Antrag gestellt wurde.<\/p>\n

Fairerweise muss man sagen, dass die Banken damit nur das verpflichtend machen, was viele bereits freiwillig getan haben. Aber die neuen Regeln, die von der Regulierungsbeh\u00f6rde f\u00fcr den Zahlungsverkehr (PSR) angek\u00fcndigt und durchgesetzt werden sollen, stellen dennoch eine Formalisierung der Position dar, dass die Banken selbst in der Pflicht sind, diese Betr\u00fcgereien zu unterbinden, und nicht die einzelnen Kunden.<\/p>\n

Wird dies f\u00fcr alle gelten?<\/h3>\n

Von den mehr als 200.000 F\u00e4llen, die im vergangenen Jahr verzeichnet wurden, haben nur 411 Personen mehr als die Obergrenze f\u00fcr Anspr\u00fcche im Rahmen der Regelung, n\u00e4mlich 85.000 \u00a3, verloren, was weniger als 0,25 % der j\u00e4hrlichen Opfer entspricht. Die meisten werden also vollst\u00e4ndig abgedeckt sein. Es gibt jedoch ein paar Ausnahmen. Jeder, der selbst einen Betrug begangen hat, ist nicht anspruchsberechtigt. Auch diejenigen, die “grob fahrl\u00e4ssig” gehandelt haben, sind nicht anspruchsberechtigt. Die Aufsichtsbeh\u00f6rde wird festlegen, wie und f\u00fcr wen dies gilt.<\/p>\n

Was bedeutet das f\u00fcr den Finanzsektor?<\/h3>\n

Interessanterweise enthielt die Ank\u00fcndigung auch eine Fu\u00dfnote: Sobald die Bank oder das Zahlungsunternehmen einem Kunden das Geld zur\u00fcckerstattet hat, kann sie selbst 50 % ihrer Verluste von dem Finanzinstitut zur\u00fcckfordern, \u00fcber das der Betr\u00fcger das gestohlene Geld erhalten hat.<\/p>\n

Es ist klar, dass alle Finanzinstitute dazu angehalten werden sollen, es Betr\u00fcgern zu erschweren, Geld auf elektronischem Wege zu erhalten und dann zu verschwinden – so wie es derzeit viele tun. Aber es bahnt sich auch ein interessanter Streit zwischen den Finanzinstituten \u00fcber die Haftung an und dar\u00fcber, wo die Grenzen gezogen werden sollen.<\/p>\n

Und ganz allgemein sollte es alle dazu ermutigen, genauer als je zuvor zu pr\u00fcfen, wer ihre Konten nutzt und zu welchem Zweck.<\/p>\n

Und was bedeutet das f\u00fcr die Betrugsbek\u00e4mpfung im Allgemeinen?<\/h3>\n

Dieser Schritt ist in gewissem Sinne ein Gl\u00fccksspiel der Regulierungsbeh\u00f6rde. Der PSR hofft ganz offensichtlich, dass die Banken als Reaktion auf die neuen Regeln weiterhin versuchen werden, ihre Kunden f\u00fcr das Risiko von APP zu sensibilisieren und weitere Ma\u00dfnahmen zu ergreifen, um solche F\u00e4lle zu verhindern, bevor sie passieren. So ist es inzwischen Standard, dass Bank-Apps bei der \u00dcberweisung von Bargeld Fragen wie “Vertrauen Sie dieser Person” stellen. Und viele Banken verlangen inzwischen sogar, dass die Kunden pers\u00f6nlich mit ihren Betrugsabteilungen sprechen, bevor sie gr\u00f6\u00dfere \u00dcberweisungen genehmigen.<\/p>\n

Sie werden nun unter Druck stehen, mehr in dieser Richtung zu tun.<\/h2>\n

Die Gefahr besteht darin, dass die Kunden, sobald sie erkennen, dass sie f\u00fcr Betr\u00fcgereien abgesichert sind, nicht mehr, sondern weniger wachsam werden. Wenn sie also ein paar Oasis-Tickets online zum Verkauf sehen und sich nicht sicher sind, ob es sich um ein echtes Angebot oder einen Betrug handelt, werden sie vielleicht darauf wetten und wissen, dass sie entweder die begehrten Tickets oder f\u00fcnf Tage sp\u00e4ter eine obligatorische R\u00fcckerstattung von ihrer Bank erhalten werden.Erwarten Sie also, dass die Banken mit der Aufsichtsbeh\u00f6rde argumentieren werden, dass ein solches Kundenverhalten auf “grobe Fahrl\u00e4ssigkeit” hinausl\u00e4uft und daher nicht f\u00fcr R\u00fcckerstattungen gedeckt sein sollte. Sie werden nicht wollen, dass blasierte Kunden mit ihrem Geld spielen.<\/p>\n

Fehlende Verantwortlichkeit f\u00fcr andere Spieler<\/h2>\n

Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Banken nicht die einzigen Unternehmen sind, die in die Kette der Verantwortung verwickelt sind. Es gibt einen eklatanten Mangel an Verantwortlichkeit f\u00fcr Websites, die betr\u00fcgerische Anzeigen schalten, Internetanbieter und Hosting-Dienste, die Zugang zu Plattformen bieten, und sogar Dating-Apps, die Nutzer nicht verifizieren. Momentan liegt die Verantwortung f\u00fcr den Schutz der Kunden fast ausschlie\u00dflich bei den Banken, w\u00e4hrend andere Punkte auf dem Weg dorthin oft \u00fcbersehen werden. Diese L\u00fccke in der Aufsicht erm\u00f6glicht es Betr\u00fcgern zu gedeihen<\/a>. Um das Netz enger zu kn\u00fcpfen, m\u00fcssen diese Schwachstellen au\u00dferhalb des Bankensektors angegangen werden.<\/p>\n

Dies k\u00f6nnte ein Wendepunkt f\u00fcr die nukleare Option sein<\/h2>\n

Aber wenn die Zahl der Betrugsf\u00e4lle dadurch eher steigt als sinkt – was dann? Nun, dies k\u00f6nnte endlich das Stichwort f\u00fcr die Banken sein, bei Kundentransaktionen die Nummernerkennung einzusetzen. W\u00e4hrend es f\u00fcr Betr\u00fcger ein Leichtes ist, eine Nummer so zu f\u00e4lschen, dass es so aussieht, als riefen sie z.B. von einer internationalen Bank an, l\u00e4sst sich die Technologie zur Nummernerkennung nicht so leicht t\u00e4uschen – tats\u00e4chlich ist es nahezu unm\u00f6glich, diese Systeme zu t\u00e4uschen, wenn sie auf Echtzeit-Telekommunikationsdaten und historischen Daten basieren.<\/p>\n

Entscheidend ist, dass die Banken die Identit\u00e4tspr\u00fcfung f\u00fcr ihre “d\u00fcnn ges\u00e4ten” Kunden verbessern m\u00fcssen. Die \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t von Mobilfunknummern kann dazu beitragen, nicht nur die Nummer, sondern auch die Identit\u00e4t hinter der Nummer und das verwendete Ger\u00e4t w\u00e4hrend des gesamten Kundenlebenszyklus zu verifizieren. Die mobile Integrit\u00e4t ist zu Beginn des Lebenszyklus entscheidend, aber auch bei risikoreichen Transaktionen.<\/p>\n

Zum Beispiel sollte die \u00dcberpr\u00fcfung bereits bei der Anmeldung beginnen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass Betr\u00fcger \u00fcberhaupt ein Bankkonto erhalten. Dazu sollten die Standard-KYC-Pr\u00fcfungen mit fortschrittlicheren Pr\u00fcfungen kombiniert werden, wie z. B. Online-Pr\u00e4senz-Pr\u00fcfungen f\u00fcr “d\u00fcnn besiedelte” Kunden. Beim Geldversand sollten die Banken die Transaktion authentifizieren, indem sie \u00fcberpr\u00fcfen, dass die Mobilfunknummer nicht recycelt wurde, dass keine Portierung oder Anrufweiterleitung aktiviert ist und dass kein SIM-Tausch stattfindet.<\/p>\n

Neben der Identit\u00e4ts\u00fcberpr\u00fcfung sollten Banken auch situative Erkenntnisse nutzen. W\u00e4hrend Erkenntnisse \u00fcber das Verhalten helfen k\u00f6nnen, betr\u00fcgerische Muster zu erkennen, k\u00f6nnen situative Erkenntnisse \u00fcber das mobile Ger\u00e4t selbst weiteren Schutz bieten. Die \u00dcberpr\u00fcfung des mobilen Verhaltens in Echtzeit – z. B. ob ein Ger\u00e4t w\u00e4hrend einer versuchten Transaktion ungew\u00f6hnliche Aktivit\u00e4ten ausf\u00fchrt – k\u00f6nnte dazu beitragen, Betrug schon im Ansatz zu verhindern.<\/p>\n

Auch kleinere Banken sollten sich Datenkenntnisse aneignen<\/h2>\n

Bisher nutzten nur gr\u00f6\u00dfere Banken routinem\u00e4\u00dfig Datenerkenntnisse, um APP-Betrug in diesem Ausma\u00df zu verhindern. Die neue obligatorische maximale R\u00fcckzahlung bietet kleineren Banken eine wichtige Gelegenheit, diesem Beispiel zu folgen. Angesichts der steigenden Kosten von Betrug k\u00f6nnte die Investition in solche Pr\u00e4ventivma\u00dfnahmen eine kluge finanzielle Entscheidung f\u00fcr Institute aller Gr\u00f6\u00dfenordnungen sein, zumal die Regeln des PSR die Last des Schutzes direkt auf die Banken legen.<\/p>\n

Datenaustausch zwischen Banken ist entscheidend<\/h2>\n

Die gemeinsame Nutzung von Daten ist ein weiteres Schl\u00fcsselelement im Kampf gegen APP-Betrug. Banken k\u00f6nnen potenziellen Betrug erkennen, indem sie feststellen, ob es sich bei dem Empf\u00e4ngerkonto um ein privates oder ein gesch\u00e4ftliches Konto handelt, ob die mit dem Konto verkn\u00fcpfte Mobilfunknummer bereits zuvor markiert wurde und ob es in der Vergangenheit verd\u00e4chtige Aktivit\u00e4ten gegeben hat. Wenn sich Risikosignale h\u00e4ufen – wie z.B. das Kontoverhalten, ungew\u00f6hnliche Transaktionsbetr\u00e4ge und Erkenntnisse \u00fcber das mobile Ger\u00e4t – sollte die Transaktion zur weiteren Untersuchung gekennzeichnet werden. Durch den instituts\u00fcbergreifenden Austausch dieser Daten k\u00f6nnen die Banken effektiver zusammenarbeiten, um betr\u00fcgerische Transaktionen schon im Ansatz zu verhindern.<\/p>\n

Dies ist eine britische Antwort, aber APP ist ein globales Problem<\/h2>\n

Das Vereinigte K\u00f6nigreich scheint in dieser Sache der Zeit voraus zu sein. Viele andere Regierungen und Aufsichtsbeh\u00f6rden auf der ganzen Welt werden beobachten, wie es in Gro\u00dfbritannien weitergeht. Wird dieser Schritt das Wachstum des APP-Betrugs aufhalten oder wird er die Kunden nur auf Kosten der Banken sch\u00fctzen – und auf Kosten der britischen Wirtschaft insgesamt? Es steht viel auf dem Spiel. Beobachten Sie diesen Raum.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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